再补医院板块泰康人寿探路分级医养

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韩松辉

自保险业“新中国十大条”提出支持保险机构参与健康服务业产业整合、组建医疗机构、参与公立医院重组以来，中国人寿、平安保险、泰康人寿等大中型保险公司已步入“保险+养老社区+医院”的整合模式。

其中，泰康人寿第一家康复医院落户北京燕源养老社区，医院还与前三家医院建立了双向转诊机制，并与国外医院建立了医疗合作关系。中国社会科学院经济研究所副所长朱恒鹏表示，泰康人寿保险属于协同网络模式，在中国相对较新。

然而，对于泰康人寿来说，探索这种整合模式所需的投资资金是巨大的，如何实现盈利可能是一个不小的挑战。

分级医疗保健

12月3日，江苏省医院、南京鼓楼医院、仲达医院、南方医科大学第二附属医院等4家三甲医院和南京鼓楼区12个基层社区服务中心组成4个医疗综合体，探索分级诊疗的“肠梗阻”。

医疗资源过于集中，高素质的医生资源短缺，这迫使分级诊断和治疗势在必行。事实上，刚刚落地的泰康康复医院，就是一个探索方法、分级诊疗的样板，为患者提供“预防-治疗-康复-长期护理”的闭环综合医疗服务。

泰康市盐源康复医院院长何超表示，该康复医院整合了“社区初级诊疗、预防保健、急诊和老年康复”四大功能，不断为老年社区不同阶段的居民提供完善的医疗服务，包括多种药物管理、急诊、单病种病人管理、家庭医疗等基本医疗服务。同时，医疗队将根据居民不同的疾病等级，提供“轻、重、慢、急”的相应治疗建议，通过分级诊疗，间接降低医疗费用，提高社区病床周转率。

同时，与三甲医院建立双向转诊机制，如与北京协和医学院达成合作协议，在社区建立“协和-泰康老年医学教学培训计划”，双方开展“双向转诊、远程会诊和远程教学”服务；与昌平区中医院、清华长庚医院、北京大学国际医院、北京安贞医院(特殊需要)合作，开通绿色医疗直通车服务；在国际上，泰康和美国约翰·霍普金斯医学院推出了“全球医疗快车”服务。

中国社会科学院经济研究所副所长朱恒鹏表示，泰康的实践属于协调网络模式，包括老年人康复和慢性病管理等。这种模式应该是按人头付费或与健康保险对接，并积极动员患者做健康管理。这是一种独特的支付方式。目前，中国还没有其他公司这样做，这也是商业保险公司正在探索的一种模式。

同时，他还介绍了另外两种医疗模式，一种是专家主导模式，即对于一些疑难杂症等严重疾病，要依靠医生多年的学校教育和实践经验进行试错治疗。专家水平的差异在于试错的概率，高水平的医生试错的概率更高。该模式适用于综合医院，采用按项目付费的方式；另一种是增值服务模式，即标准化模式，即对于那些诊断明确、治疗明确的疾病，如阑尾炎手术，初级医生甚至职业高中医生都可以做得很好，而且成本很低。这种医疗应该根据结果付费，不管医生的资格如何，如果治疗结果好，他们就会受到惩罚。这三种模式共同构成了分级诊断和治疗系统。

事实上，不仅医疗需求是分等级的，老年保健也有类似的探索。泰康之家为居民提供四个不同的生活服务领域:独立生活、生活辅助、记忆护理和专业护理，并提供不同层次的生活护理和护理服务。

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根据入住前的专业评估，社区为居民提供适当的入住建议；入住后，当居民的健康状况发生变化时，他们可以升级到相应的生活区。目前，盐源一期社区有500多户，其中350多户独立生活，100多户帮助生活，50户生活在记忆障碍社区。

然而，泰康的分级医疗还处于探索阶段，中国需要政策支持才能真正实现覆盖面广的分级医疗。朱恒鹏直言不讳地说:“第一项政策是放开处方药的网上销售。”在互联网时代，不存在技术问题。去年5月公开征求意见的《互联网食品药品监督管理办法(征求意见稿)》被视为解除处方药网上销售禁令的第一步。一些计算显示，如果处方药网上销售放开，至少30%的市场规模为1万亿元的处方药将转移到电子商务渠道。

当然，这只是第一步。要真正实现分级诊断和治疗，“医生网上诊断处方的合法化”也是必不可少的这件事并不难，现在电子处方已经在医院里了。“在朱恒鹏看来，中国有大量的药剂师可以审查处方的安全性，所以你不必担心。值得注意的是，这一切都离不开医疗保险的支持。”如果医疗保险能够报销网上处方药，并向网上诊断人员支付医疗费用，就能真正实现分级诊断和治疗。"

三年国际收支平衡

社区第一手养老第一手康复医院，泰康医疗探索显然是一个重投资的模式。"燕源康复医院总投资2.9亿元."泰康人寿董事长兼首席执行官陈东升表示，燕源一期(分三期)建设，即建成的二级康复医院，已在这块土地上投资25亿元，总投资约50亿元；在未来的五到八年里，我们有能力在养老领域再投资1000亿英镑。

投资带来的问题是利润。陈东升认为，养老和医疗行业与保险基金的投资是一致的，它们是变相的长期国债。它们都具有周期长、回报慢的特点，并且都有5-8年的非盈利期。然而，在这段时间后，他们可以滚动发展，并有一个稳定的回报。

然而，他对回报率没有特别高的要求。“不可能指望从老年社区获得巨额利润，老年消费必须是有效率的。不过，泰康希望能找到一个平衡点，在大约三年的建设期内，它将能够收支平衡，”陈东升透露。也就是说，在2018年，如果泰康在2012年开始投资土地，这种投资在六年后才会盈利。

据泰康人寿保险副总裁兼泰康之家首席执行官刘廷俊介绍，如果老年社区入住率达到90%，年投资回报率可达6%。据刘廷俊介绍，目前与泰康居家养老社区对接的“幸福契约”保单销量约为2万份，其中60%来自渠道销售人员。“20%的顾客通过购买《幸福与盟约》实际上解决了两代人的养老问题，而泰康则优先让他们的父母留下来。”

据陈东升介绍，盐源是泰康首创的第一个养老旗舰社区，拥有3000张床位；上海申苑和广州袁玉娥将于明年开业，分别拥有2000张和1100张床位。这两个社区是泰康“医疗护理一体化”模式的核心，该模式复制了燕源模式，并将配备相应的康复医院。

“医疗保健和老年保健的结合是一个资源整合的过程。泰康在医疗保健领域有三大优势:首先，它有长期的财务优势；其次，它拥有庞大的客户群；第三，商业模式可以实现行业的协调发展。”刘廷俊说道。

“泰康老年社区已在7个核心城市获得土地，这些城市都以长江三角洲、珠江三角洲、京津冀等经济中心为中心，总规划人口为1.3万人。在未来的八年里，第一期工程将全部以市场为导向”，何廷俊说，几个主要大城市的基本模式是复制盐源模式，但更有效的方法，如互联网远程医疗和门诊服务，将在未来探索，以降低成本。