全球聚焦转型下的中国银行业

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当前，处于关键时期的中国经济转型，对银行业提出了新的要求，同时也孕育着银行业发展的历史机遇。在此背景下，以“商业银行经济转型与风险管理”为主题的“2015邮政储蓄银行峰会论坛”近日在北京召开。

作为此次活动的组织者，中国邮政储蓄银行刚刚成功完成了战略投资者的引进。从邮政储蓄银行在引进战略投资者过程中的受欢迎程度可以看出，在当前经济新常态、银行业正在转型发展的背景下，国际和国内金融市场的投资者对中国的世界经济发展充满期待，对中国金融体系和银行业的稳健性和盈利性充满信心，对邮政储蓄银行的转型升级寄予厚望。

据悉，本次论坛邀请了政府和监管部门相关领导、知名专家学者、国内外知名机构高级官员和专业人士，围绕“商业银行经济转型与风险管理”展开讨论，并结合“创新融资模式”和“消费金融”两大趋势，深入探讨了中国经济转型对传统金融机构和行业整体格局的影响。

中国邮政储蓄银行董事长李国华表示，面对新的挑战和机遇，传统商业银行的业务模式和风险管理正面临深刻变革。我希望通过这次论坛，我能积极为新常态下的中国经济转型升级和银行业管理提供建议和意见，共同帮助中国经济走向更加辉煌的明天。

商业银行改革方向探讨

转型是经济发展中永恒的话题。目前，中国经济正处于转型的关键时期。在金融领域，金融体制改革也在不断深入推进，利率市场化基本完成，汇率市场化和人民币国际化正在加快，互联网金融等新的金融形式正在迅速涌现。在这种背景下，商业银行如何才能具有更强的竞争力和加强风险管理，必须首当其冲。

在论坛上，一些专家表示，围绕经济转型，国家出台了一系列金融改革政策，金融业对非国有资本的开放进一步扩大。中小金融机构数量逐步增加，金融组织、金融产品和金融服务不断创新。互联网金融日益活跃，金融竞争加剧。拥有强大的风险管理能力是商业银行在竞争中脱颖而出的关键。

中国邮政储蓄银行董事长李国华表示，目前，虽然我国商业银行资产质量总体可控，整体风险补偿能力保持稳定，但在多种因素的影响下，也面临着双升不良贷款和利润增长率下降的发展压力。商业银行需要不断适应经济转型的要求，完善和升级风险管理工具，提高差异化风险管理能力。在推进转型和规划创新的同时，始终遵循商业银行的业务规则，坚持稳定的风险偏好，实现长期可持续发展。

中国人民银行金融稳定局局长宣长能表示，商业银行应更加关注第一还款主体的偿付能力，不断提高风险评估和管理水平；科学制定资本规划，搞好资本集约化和精细化管理，强化自我约束机制；借助存款保险制度，做好基本制度安排，加强存款人保护，推进市场化金融风险防范和处置机制，维护金融稳定。

美国前财长劳伦斯萨默斯(Lawrence summers)认为，金融在经济转型中的作用是核心和至关重要的。金融的功能是帮助人们实现梦想。例如，一些现金不足的家庭可以买得起房子，一些年轻的企业家可以创办自己的企业并提供工作。劳伦斯·萨默斯认为，这些在邮政储蓄银行过去的做法中得到了很好的体现，邮政储蓄银行将继续为我们共同的未来做出更大的贡献。

最近，中国邮政储蓄银行刚刚成功完成引进战略投资者的工作，并在股权结构多元化方面迈出了关键的一步。可以说，这场战争的成功发动是中国邮政储蓄银行改革和发展的又一个重要里程碑。对此，有专家表示，财政部作为中国邮政集团公司的投资方，支持邮政储蓄银行推进改革进程，适时为上市创造条件，以充分发挥资本市场的促进作用，规范公司治理，提高风险控制水平，建立长期稳定的资本补充机制。

中国邮政储蓄银行行长吕家进表示，中国银行业面临的新挑战(报价601988，BUY)本质上是新一轮经济转型对银行业的新要求。提高风险管理能力，走差异化发展道路，将是中国银行业重生的必由之路。

瑞银(UBS)亚太区总裁尹智源表示，沪港通的启动、人民币加入imf特别提款权篮子以及中国和国际市场的其他变化，标志着更多的合作以及信息和资本的流动，也标志着我们进入了一个一体化和机遇并存的时代。同时，他也认为金融机构面临着许多管理上的挑战，因此应该建立良好的企业文化来应对这样的机遇和变化。

摩根大通亚太区首席执行官欧表示，风险管理是摩根大通与邮政储蓄银行合作的主要领域。一个有效的风险管理框架取决于透明度、风险意识和具有个人责任的企业文化，这些都是非常重要的。我相信与邮政储蓄银行的合作将是互利共赢的，整个合作过程将为整个行业带来宝贵的见解和学习机会。

吕家进总结了八年来的实践，介绍了邮政储蓄银行在风险管理方面的实践经验可以概括为“三个坚持”。一是坚持审慎稳定的风险偏好；二是坚持特色零售信贷技术；三是坚持用信息技术管理风险。对于未来的发展，他说:“只有适应经济转型，不断提高风险管理水平，才能进一步走上稳定运行的道路。”

创新金融有助于“供应方改革”

"中国的经济转型正孕育着银行业发展的历史机遇."李国华表示，在经济转型升级的背景下，实体经济增加了“降低负债率、调整债务结构”的需求，融资结构也出现了“债务融资资本化、社会融资证券化”的趋势。供给侧结构性改革应搞活微观，降低企业融资成本，加强对实体经济的金融支持，这为商业银行提供了广阔的创新和发展空间。与此同时，消费对国内生产总值增长的贡献在过去10年中首次超过50%，成为经济增长的第一推动力。商业银行必将在这一领域取得巨大成就。

长期研究中国银行业的港交所首席中国经济学家巴曙松在谈到中国银行业如何通过创新适应经济转型的需要时表示，融资模式创新的一个非常重要的趋势是逐步从银行贷款等间接融资转向直接融资和间接融资，共同发展，特别是注重提高直接融资的比重。巴曙松说:“商业银行应该从主要服务于企业生命周期的正现金流、正盈利、正稳健发展时期，转向服务于企业的整个生命周期。我知道邮政储蓄银行在支持创业的行业中做了很多探索。”

中国人寿保险集团法律总监兼战略规划部总经理约翰·杨(601628)指出，在中国经济转型的背景下，有必要站在更高的层面上，对传统投融资模式进行几十年的改造、升级和创新。未来，我们可以尝试将金融机构、上市公司等投融资资源整合到互联网金融业务的框架中，打造一个由“银行联合体”链接的全新投融资技术平台。

在谈到如何应对创新可能带来的风险时，加拿大养老基金投资公司高级顾问汤姆·伍兹(Tom Woods)表示，创新确实会给我们带来风险，但如果我们能够进行独立的风险监管，并在高管之间进行非常公开和透明的讨论，我相信这些风险会得到很好的管理。

中国的融资结构发生了巨大的变化，传统的存贷款业务已经不能支撑商业银行的持续稳定发展。面对历史的挑战和机遇，商业银行必须创新业务模式。邮政储蓄银行金融市场部总经理党张钧介绍了邮政储蓄银行如何探索金融产品创新，引起了业界的关注和好评，成为这场战争的亮点之一。

作为消费金融分论坛的东道主，中央财经大学中国银行研究中心主任郭田勇也就商业银行如何帮助经济转型提出了最新观点。“供给方改革”实际上是为了在未来形成更有效的供给。从金融手段来看，如果不采用一些新的金融手段来培育需求，供给方改革将难以实现。要做消费金融，要真正实现商业可持续性，我们必须通过创新。"

消费金融也是商业银行发展的大好机遇。蚂蚁金服首席战略官陈龙表示，广义的消费金融应该是中国未来金融的最大出路，它是一种增值，而不是股票。与此同时，我们的融资方式正在发生变化，也就是说，金融基础设施正在发生变化。

星展银行(DBS Bank)首席执行官庞华义也是此次由邮政储蓄银行介绍的战略投资者，在国际金融市场发展消费信贷方面有着丰富的经验，他对邮政储蓄银行消费信贷的未来发展非常乐观。“我们相信，邮政储蓄银行拥有大量的网点和庞大的客户群，这对于邮政储蓄银行未来的成功尤为重要和独特的竞争优势。”庞华义说:

国际金融公司金融机构局首席投资官莫米娜表示，邮政储蓄银行的伟大之处在于帮助中国数亿农村居民获得良好的金融服务。虽然目前互联网金融在中国的发展非常蓬勃，也为中小企业提供了一定的融资需求，但与未来的需求相比还远远不够。对于一些没有获得足够银行服务的行业或个人来说，这个市场的空非常大。越来越多的新技术将推动金融业的深度改革。

中国邮政消费金融公司总经理王表示，消费金融迎来了全面发展的历史机遇。通过引入战略投资者，邮政储蓄银行分行与消费金融公司将纵向和横向结合，依托产品、客户、渠道、平台等资源，构建立体消费金融服务体系，充分发挥优势，更好地服务城乡客户，推动经济转型。