千壹理财：闯关互联网金融

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特约记者沈思珍

我们的记者张青从北京报道

崔兴龙，互联网人士，曾在谷歌、新浪等公司工作。并有数字出版的经验，把互联网金融作为自己事业的新起点。2015年初，他与新浪、百度、奇虎360和Yinke.com的网民一起，创建了互联网金融平台——钱乙财富管理，并吸引了专业金融人士加入。

“互联网人士必须通情达理，金融背景的人必须合法合规。”崔兴龙表示，互联网人对时代前沿趋势、人性和用户需求有更好的理解，善于收购前端投资者。后端资产管理产品需要专业的财务人员参与。

互联网团队和相对传统的金融团队如何才能朝着同一个目标前进？崔兴龙显然并不担心。“两位队员年龄相差不大，所以在一起谈话很容易。小额贷款和p2p已经让互联网金融四分五裂，一些尖端金融团队已经意识到这一趋势。”

“如果你是一家大银行，很难扭转他们的想法，但如果你是一家经纪公司，就更容易扭转你的想法。因为经纪人总是依赖于他们的进食能力，所以他们的生存能力非常强，而且他们能在来了之后很快适应。”崔兴龙告诉记者，钱乙财富管理公司的金融团队来自私募股权投资、经纪、保险等金融机构。

事实上，在团队形成的早期阶段，不可避免地会有冲突和磨合。“在这个过程中，会有一些冲突和争议。但磨合时间不长。”崔兴龙说:“财务团队觉得网络团队的销售方式不好，网络团队觉得另一个目标的生产速度太慢。为了形成每一个目标，财务团队应该准备几种类型的文件，以及程序，例如许可证和保证书，这些都是互联网团队能够理解的。”

在崔兴龙看来，未来互联网金融必须聚焦于一些垂直行业。这两个行业最适合互联网金融:第一，产业链足够长；其次，资本进出足够频繁。但前提是要解决两个问题:一是资产是否优质；其次，仅仅给用户安全感是不够的。

投资者的认可

崔兴龙没有想到，在2014年11月底，当他与正润财控高管吃饭聊天的时候，每个人都能产生合作。在那次晚宴上，他们达成了成为一家互联网金融公司的意向。

2015年3月2日，钱乙金融正式成立。包括装饰、移动和启动网站，只用了三个月。当第一个产品没有推出时，正润金空的第一笔投资已经到了。随着黄金开采的引入，钱乙金融天使轮获得了1亿元的融资。

“如果你有创业经验，获得了融资，并在这些领域证明了你的团队，那么你应该很容易就能拿到钱。”崔兴龙说道。

崔兴龙重视正润金空经营的金矿、影视、游戏等项目。除了资金，它还可以带来大量的资源支持和风险控制方面的帮助。"他们想要手中的资源、金钱和人才."崔兴龙告诉《21世纪经济报道》记者，“许多玩金融的人不会关注这个项目。正润的所有项目风险控制都是深入的，都是去现场看的。”

另一个投资者赵金矿业是一家在香港上市的国有企业，也是由正润金港引进的。崔兴龙表示，黄金开采不是单纯的财政投资，也是国有企业的认可。未来，钱乙财富管理将推出一些类似黄金宝的黄金理财产品，这也将有一个交集。

他在房地产、家庭和其他大型行业工作多年。崔兴龙声称他认识许多当地老板。对他来说，找到一些融资并不困难，在早期阶段拿出一些钱进行孵化也不是问题，但这并不能满足钱乙金融管理所需的核心资源——人才。

他告诉记者，当时投资的核心条款是正润财务必须派人。“我们完全从外面招人，这需要磨合，没有默契，需要彼此熟悉。我不知道新兵有多专业。正润金空的许多团队都有经纪人、银行和第三方财务管理背景，这对我们帮助很大。”

资产管理端的试运行

钱乙财富管理公司成立之初，通过与金融机构的合作获得了第一手项目。“这些专业金融机构的产品将有资格接受审查和判断。他们会自力更生，帮助我们进行一些基本的风险控制。”崔兴龙告诉记者，与钱乙财富管理公司合作的金融机构包括北新瑞丰、郭芙大同、正润金港和鲁交所。

投资者郑润金空还帮助建立了管理协助系统，从侧面参与钱乙财富管理的产品风险控制。当然，为了确保金融资产的安全，钱乙金融必须建立独立的风险控制体系。“风力控制需要数以千计的财务管理互联网和财务团队的合作。郑润从另一个角度看待安全问题，他们会给出很多意见。”崔兴龙说道。

多层风险控制自然会影响效率，但对于早期的钱乙财务管理来说，就必须依赖这种模式。崔兴龙表示，“至少70%的项目风险控制，正润财务控制都有参与。尽管千禧风险控制团队的能力不差，但团队的磨合需要时间。正润帮我们上马，送一程。”

从金融机构购买产品可以先过滤风险，但收益相对较低？崔兴龙认为这是一种误解:“中国80%以上的真实高质量金融资产都在金融机构手中。许多年化收入为18%-19%的项目是由机构(小额贷款和保理公司)发行的产品。”

崔兴龙认为，所谓的优质资产需要具备两个特征:安全资产和高回报。“对于金融机构来说，1-3年期资产的年化收益为8%-12%，再加上1.5%-2.8%的发行费，基本上是安全的。如果年化收入能超过13.5%，这是不可控制的。”他说。

钱乙财富管理在其业务开始时，通过发行短期财富管理产品(1-6个月)建立了更多的信任。崔兴龙表示，用户担心的是收入不低(一般年率8%可以接受)；良好的流动性。产品很简单，但它不关心产品的细节。

对于一个新平台，许多用户自然会对安全性产生怀疑。为此，钱乙财富管理公司还发行了7天理财产品——多多宝。“这款产品符合互联网的特点，可以打消投资者对平台安全性的信任，解决触及问题核心的关键因素:收入体面，随时可以拿走。"

在钱乙理财平台上，投资者常常从1元钱开始存钱，然后从500元钱开始购买产品。当信任建立后，他们会投入更多的钱。公司还可以通过一些促销活动吸引更多的投资者。短短几个月，钱乙金融平台注册用户已达40万，再投资比例达到75%。

崔兴龙表示，互联网金融初创企业有很多，它们有不同的模式、不同的定位和不同的背景。不知道谁能走到最后，但首先，没有邪恶可以做。“在金融领域看到钱太容易了，所以我们需要坚持欺骗别人的心态。一个没有正能量或基本道德的人不应该接触互联网金融，因为这个行业太容易受诱惑了。(编辑林坤)