破解恶意骗贷难题 多家P2P平台“组团”反欺诈

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除了欺诈平台，恶意欺诈贷款事件已经成为p2p在线借贷行业的顽疾之一。

最近，互联网金融领域的风险控制和反欺诈服务提供商同盾科技与多个互联网金融平台(如积木)签署了反欺诈云服务协议，以帮助该平台提高其风险控制能力并加强其防御系统。

有业内人士告诉记者，互联网的虚拟性对p2p平台的风险控制提出了更高的要求，传统的风险控制手段已经不足以完全控制风险和收益的关系。在互联网金融蓬勃发展的背景下，资金总是在互联网上流动。因此，确保交易安全和降低网上欺诈发生率的重要性不言而喻。

P2p与第三方服务提供商携手合作

无处不在的网上欺诈让备受争议的网上贷款行业雪上加霜。为了提高平台安全性，净化网上借贷环境，一些p2p平台积极尝试引入第三方服务提供商的数据和技术，加强自身的风险控制系统。

据了解，与同盾科技签订合同的机构包括积木、金莲学院、邦邦堂等众多互联网金融平台。这些平台将通过与同盾科技反欺诈云服务对接，帮助平台提升风险控制能力，强化防御体系。与此同时，这些平台还在本次会议上联合发布了《互联网安全与自律宣言》，承诺全力保障互联网健康安全发展。“信息泄露是所有信息安全问题的根源。通盾科技的主要价值是提供各种类型的工具和技术，帮助互联网金融平台防范账户风险、交易和支付风险、贷前申请三大风险。和贷后监控风险。”通盾科技首席执行官蒋韬分析说。

邦邦堂副总裁王秀平在接受《国家商报》采访时也表示，目前市场对风险管理、信用评估等业务需求旺盛，这也促进了p2p行业与征信公司和反欺诈服务提供商的全面合作。一方面，平台“集团”的签署可以帮助合作平台提高风险控制能力，加强防御体系，从而提高整个行业的安全性；另一方面，这也有助于提高行业对网络欺诈风险的关注，从而聚集更多力量共同抵御欺诈。

金莲研究所所长孙超也表示，目前网络欺诈十分猖獗。对于互联网金融平台，风险控制和反欺诈尤为重要。通达通盾大数据反欺诈系统不仅保护平台免受欺诈，还保护投资者的权益。

P2p风险控制优化迫在眉睫

根据公安部在央视《经济半小时》中引用的数据，据不完全统计，截至2015年4月，国家公安机关已经对约70个p2p平台进行了调查，涉及金额总计约60亿元。

据报道，许多p2p案例，其中一些是以p2p的名义，为诈骗筹集资金；另一些则是从传统的民间借贷和基金经纪演变而来，以p2p业务为噱头，从事线下基金中介业务，开展不规范的借贷和集资业务，触及非法集资的底线。“随着互联网的飞速发展，互联网金融在整个金融业中的比重越来越高，尤其是p2p的影响越来越大。然而，由于我国信用信息系统的不完善，p2p行业中身份欺诈、恶意欺诈贷款等蓄意欺骗时有发生，对用户和平台的安全构成了一定的威胁。网上贷款行业风险控制系统的优化迫在眉睫。”王秀平表示，与此同时，行业的发展也在不断走向成熟，平台的自律性也在逐渐增强，对自我安全的需求也在不断上升。此外，“监管”的方式也迫使从业者将注意力从市场拓展和行业竞争转向平台风险控制体系的完善。

ICT中国首席风险控制官王早前指出，风险控制技术一直被视为p2p行业的隐性门槛，也是p2p企业正常运营的核心和保障。在国内信用信息系统不完善的背景下，建立科学完善的风险控制体系，促进企业和整个行业的健康发展，仍然是每个企业不可回避的责任。

上述知情人士还表示，在我国信用信息基础设施不完善的背景下，要防范网上欺诈，提高p2p平台的风险控制和应对能力，不仅需要第三方服务机构的协助，还需要平台自身的努力和平台间的联合防控。一个真正安全的互联网金融环境需要业界的共同努力。