积木拼图集团的六年笨小孩之旅

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演讲者:董军(积木拼图集团首席执行官)

活动:吉姆87品牌日

今天的主题是愚蠢的孩子，熟悉这首歌的朋友举手？感谢你无私地揭示了你的年龄。当然，我没有幸免。我来自那个时代，在第二部《吉姆87》中唱过这首歌。回顾过去，六年的“积木之旅”对愚蠢的孩子来说确实是一次旅程。今天，我想借此机会和我的好朋友、兄弟姐妹们分享我们一路上是多么的愚蠢。

首先，“积木式”创业不是在正确的时间，而是在错误的时间。开始时，我们没有资金、资源和低价值的流动，我们的才能非常一般，除了我们在各种学校、金融机构或互联网公司收集的简历。2012年，我们发布了数据产品《企业乐惠》，这让我们活了不到一年，几乎要放弃了；2013年，p2p模式的网上借贷平台的基石脚踏实地地撞上了风口。仅在一年多的时间里，三轮融资的总额就达到了数亿美元，这让我们感到受宠若惊和无地自容。那时，除了努力把事情做得更大，我还考虑如何把钱花好。我记得2014年初的一天，我的搭档魏伟透过眼镜睁开眼睛对我说:你知道我们每天花1万多元吗？那两个愚蠢的孩子当然没有想到在接下来的几年里会有他们每天花费数百万的时候。

一开始,“积木”的成长可以说是愚蠢的:每天，空都充满了不安和不安。现在回想起来，我完全同意幸福来得太早，而且大部分都不是好事。在投资机构、网上客户和资本蜂拥而至的背景下，“积木”迅速与许多第三方资产连接起来:只要它们能提供足够的固定收入，无论是企业贷款、抵押贷款、汽车贷款、供应链还是其他贷款。一方面，我们确实享受了网上资金的流动红利，但另一方面，我们也遭受了“帮助年轻人”的不利。一群有着几十年金融经验的高中生被合作渠道弄得焦头烂额，他们从没想过，自从我们创业以来，最受欢迎的软文章是因为渠道违约风险而发布的“让积木属于积木”的公开声明。没有这种愚蠢的经历，我们就不会下定决心从零开始，找到我们最初的心。

资本市场的优势解决了早期增长的危机，“积木”也通过了地狱之门。接下来，我们骄傲地开始做各种布局。金融方面做了美国股票、基金和保险，而信贷方面创造了消费、小型和微型、汽车贷款和抵押贷款等业务。随着更多的钱和人才，它似乎是一个大而完整的超级独角兽公司。

正当每个企业都在蓬勃发展并需要投资的时候，资本的寒流悄然袭来，资本圈的朋友要求每个人都尽快拿到钱已经太晚了。不管“积木”的基础有多好，ppt有多漂亮，团队有多强大，他们都拿不到钱。我们目瞪口呆。已经完成的布局扩展还不够，简单关闭的时机还不成熟。表面上，这种困境是由于对资本时机的不准确判断，而在幕后，这是由于跨周期的冷静，缺乏集中和作为一个创业团队的决心差。我们又一次变得聪明和错误，朋友圈里那些曾经称赞我们全面布局的人突然变成了嘲笑。嘿，这孩子还是那个傻孩子。该怎么办？看到这一点，我们将原来的集团公司一分为二，保持自己的重点，同时面对不同的监管和资本要求。

分裂的“积木”轻易投入战斗，整个系统决定了我们的使命、愿景和战略。如今，“积木”是数百万客户、数千人、股东和社会的积木。我们的使命是让“积木”有温度和有意义的长期存在。我们所有的决定都将集中在可持续发展上，没有短期投机、嫉妒、急功近利或利用任何人。在这个任务下，“积木”将是一个有血有肉的超级ip。“积木”的愿景是让小客户获得良好的服务，首先是良好的金融服务。像许多大公司一样，我们也有帮助客户改善食品、服装、住房和交通的梦想，但起点是首先做好金融服务，尤其是对小客户。在这个基础牢固建立之前，没有什么可以讨论的。

在这一使命和愿景的推动下，我们的近期战略是建立稳定的零售信贷资产管理能力，并围绕这一核心创造价值。能够很好地管理小型和微型消费信贷资产并赚钱是建立稳定的基石。在使命上，我们愿意分开自己的温度，让别人享受我们存在的价值，做一个善良而愚蠢的孩子；在愿景中，我们要致力于服务小客户，抑制一切与可靠金融服务无关的欲望，做一个愚笨的孩子；从战略上讲，我们希望把风的控制和质量放在第一位，并且要有耐心和愚蠢的孩子。

今天的“构件”保留了三个核心商业模式:1。做好最纯粹的p2p，服务好贷款人；2.做好零售信贷业务，无论是通过直接服务还是间接合作；3.为有兴趣投资零售金融资产的机构服务，充分发挥我们专业的资产管理能力。

到目前为止，我们已经完成了582亿个信贷项目，完成了1900多万笔交易，为42万个贷款人赚取了21亿元。经过几年的优化，不良资产的电子化、规范化合法处置的“基石”越来越好。我们的目标是，100%的违约借款人已经进入法院处置程序，不能乘坐高铁，也不敢去张学友的演唱会。我们在19个省的50个城市有60个小额金融服务网点，为15万小企业主提供咨询，为4.5万小企业主提供贷款。这些帮助四线城市小企业主的流动资金大多来自经济发达省份的贷款机构，包括江苏、山东、北京等地，这使得闲置资金发挥了更大的作用。[11]总而言之，“积木”，一个愚蠢的孩子，站在万亿市场的入口处。我们有信誉，有能力，有团队，有你，“积木”将成为金融服务的超级ip和一个具有预期规模和价值的平台。

自从“构件”被市场认可的那天起，它们就被贴上了p2p的标签。这个标签开始被追求，后来被鄙视；我也经历过机构投资者曾经很拥挤，有一天他们几乎被邀请出会议室，仅仅因为我们有这样一个标签。事实上，我们一点也不讨厌这个标签。首先，p2p是一种人际关系，一个人对另一个人的帮助，一种善意和责任的交织，一种具有巨大价值的金融社会化；与此同时，这个标签仅仅反映了商业模式层面的金融服务能力。“构件”可以很好地为小客户服务，很好地管理风险，完全独立于这个标签而生存。因此，我们会注意这个标签，也就是说，我们不会因为市场周期而放弃它，也不会因为纯粹的依赖而滥用它。

在此必须提及的是，自去年7月以来，该行业的风头浪尖以及监管缺乏力度，使我们甚至整个行业都很困难。但是我们没有核心团队可以离开，即使我们抱怨职业生涯带来的各种压力和尴尬。87是“积木节”。我想借此机会感谢我所有被冤枉的兄弟姐妹。生活不仅仅局限于现在...但也仅限于未来...但是仍然有诗歌和遥远的田野。

在这里，特别值得一提的是我们在去年下半年开始运作的一个小型小额信贷系统，它由积木和漂亮的行为组成。像积木时代一样，他们的定位是为夫妻的妻子商店和农民服务，并为他们提供比信用卡分期付款利率略高的纯信用贷款。他们都是资深的信贷专家，在小额信贷行业有着超强的经验和能力。非常感谢您在行业如此敏感的时期加入“积木”团队。我相信你的选择是正确和值得的。

今天开始的时候，每个人都看了一部纪录片，关于我们的团队深入到各个地方的小微客户的“积木”。肖伟是我们关注的一个特殊客户群体。虽然这一客户群需求巨大，客户众多，但服务和管理都很困难。然而，经过几年的研究，我们已经完善了大规模、系统地服务小微市场的能力，并拥有了一套自己的业务和风险管理基因。

这是我们的总部团队第一次访问全国各地的客户，了解积木行业和他们的生活，并将他们的业务与我们的生活进行比较。这种愚蠢的业务可能是我们的战略是慢即是快，我们的决心是脚踏实地和善良的内在价值。今天，我没有经过公关同事的同意就向所有人展示了自己。“积木”还很年轻。我真诚地希望每个人都能对我们的缺点挑毛病。毕竟，这是我们成长过程中最好的训练方法。如果这样一个愚蠢的孩子还能得到你的爱，我相信明天会更好。在这里，我想起了一句电影台词，“银河卫士”。如果有人爱丑陋的人，那一定是真的。漂亮的人不知道该相信谁。