新版网络支付办法出台 微信零钱发红包过千需追加认证

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新华社北京12月29日电28日晚，中国人民银行发布了《非银行支付机构网上支付服务管理办法》(以下简称《办法》)，自2016年7月1日起施行。《办法》明确提出了支付账户实名制管理制度，同时采用了支付账户分类监管的方法。新规实施后，用户通过第三方支付平台的消费额度会受到限制吗？付款账户向另一张银行卡转账的条件是什么？可以使用快速支付、微信红包等便捷支付方式吗？

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支付账户分类管理的最高级别账户能做什么？

《办法》贯穿了支付账户“分类管理”的理念，赋予认证级别较高的账户更多功能。一类账户只需一个外部渠道验证客户身份信息(如居民身份证信息在线验证)，账户余额可用于消费和转账，主要适用于客户小额和临时支付，身份验证简单快捷。

二类和三类账户的客户实名验证强度较高，都具有消费和转账功能，但限额明显高于一类账户。鉴于投资理财业务的高风险水平，《办法》规定，只有实名验证强度最高的三级账户才能使用该余额购买投资理财等金融产品，以确保客户资金安全。

也就是说，只有第三种类型的支付账户可以用余额购买理财产品，而另外两种类型的个人支付账户只能用余额支付账户消费或转账。值得注意的是，客户在平台上的支付使用银行账户(如银行网关支付、银行卡快速支付等。)不受此约束。

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《办法》规定，对于交易验证安全级别较高的支付账户的“余额”支付交易，支付机构可以单独与客户约定一天累计限额；但是，对于安全级别不够的支付账户的“余额”支付交易，《办法》规定了单日累计限额。

然而，这一限制并非没有“谈判”。根据《办法》，综合评级较高、实名制实施较好的支付机构的单日支付限额可提高至现有限额的两倍，以进一步满足客户需求。

此前，一些网民担心限额太低。“iphone是买不到的。”实际上，年累计限额10万元和20万元，日累计限额1000元和5000元仅用于个人支付账户的“余额”支付交易。客户通过支付机构进行银行网关支付和银行卡快速支付，限额由支付机构、银行和客户自主商定，不受上述限额的限制。

数据地图。开通“实名制”账户需要证明“我就是我”吗？

《办法》第六条明确规定:“支付机构为客户开立支付账户，应当对客户实行实名制管理。”实行实名制的一种方式是“面对面”开户，客户可以在i-iii账户中自主选择；以非面对面方式开立账户时，如果您通过至少一个外部渠道验证了您的身份，请开立一级账户；如果你通过至少3个外部渠道验证你的身份，开一个二级账户；如果通过至少5个外部渠道验证身份，将开立一个三级账户。

根据央行发布的官方解释，三种外部认证渠道可以是身份证、手机和银行卡。从第三方支付平台现有的客户认证方式来看，普通用户满足这些条件。例如，如果对财务管理功能和账户额度没有特殊要求，现有客户不需要进行其他认证。

三类账户附加外部交叉验证渠道不要求客户证明“我是我”，但在客户提供相关身份信息后，第三方支付机构配合公安、社保、民政、工商、交通等单位对客户身份信息的真实性进行验证，证明“你是谁”。

根据央行官方微博的解释，如果没有这样的验证信息，仍然可以通过增加两张银行卡来获得账户升级。

规范转账业务的支付账户能否向他人银行卡转账？

此前，有媒体报道称，《办法》对支付平台的转账业务进行了限制，第三方支付平台免费转账的时代即将结束。

但是，在回答记者提问时，央行有关负责人明确表示，“支付机构办理银行账户与银行账户之间的转账业务没有额外限制，而是支付机构、银行和客户按照市场化原则自主协商。此类业务，并独立商定交易限额等管理措施。”

Zhongxin.com记者发现，转账业务可以分为三类:支付账户间转账、银行账户间转账和支付账户与银行账户间转账。支付平台上支付账户和银行账户之间的转账不受名称限制，支付账户和银行账户之间的转账必须同名。

鉴于这一限制，《措施》也给予回旋余地，而不是“不可谈判”。支付账户余额能否转到他人银行卡取决于支付机构的评级。根据新规定，如果支付机构被评为A类，且二、三类支付账户实名制比例达到95%以上，支付账户余额可转入他人银行卡，他人银行卡也可充值支付账户余额。

微信红包是有限的。红包不能超过1000元吗？

根据《办法》，仅通过一个外部渠道开立的一级支付账户余额可用于消费和转账，但限额仅为1000元。只有通过至少三个外部渠道验证您的身份，您才能成为二级帐户。

根据微信认证的现状，普通用户只有银行卡和手机号码两种认证方式，因此只能归为一类支付账户。根据新规定，自开户以来，余额支付交易将不超过1000元。

从这个角度来看，用户仍然可以通过微信收发红包，但使用微信的红包累计金额不能超过1000元。如果您想继续发送带零钱的红包，您需要添加额外的身份验证以成为二级和三级帐户。

但是，该办法要到2016年7月1日才能实施，因此没有必要在今年春节期间按照新规定发放红包。

此外，新规定对快速支付的影响也引起了网民的关注。在解释中，央行表示，快速支付仍可正常使用。《办法》规定，开通快速支付时，银行和支付机构必须在扣除客户银行卡上的款项前获得客户授权。在交易操作方面，快速支付并没有变得复杂。获得授权后，用户只能通过商业银行或支付机构的验证来完成支付。(结束)

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