海棠金融：“诚信”和“专业”是投行型财富管理的核心要义

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信息技术跨国企业销售领导的经验和看似不同的财富管理公司的经营技巧被刘尧整合和补充，刘尧创建并主持了金海堂资产管理有限公司(以下简称海堂金融)。

“it人员的特点之一是他们面向数据、注重实效、纪律严明。这些在金融业中变得越来越重要。”在接受《经济观察报》采访时，刘銮说，他大学毕业后做了一段时间的研发工作，之后一直在做销售和管理。在进入金融行业之前，他工作的甲骨文公司是美国500强软件公司，从数据库开始。

“那些商业工作教会我将销售分成三个层次，一个是纯粹的销售，另一个是管理客户，第三个是成为客户的‘向导’。”带着it人的理念和金融业的理想，刘洛创办了海棠金融，并把自己的职业生涯锁定在为中国不到700万高净值人群提供服务上，这些人的可投资资产至少有100万美元。

随着中国富人对财富管理的需求日益增长，如何为他们提供丰富的资产配置和投资服务成为一个新的课题。根据招商银行和贝恩管理咨询公司联合发布的2015年中国私人财富报告，上海有近10万高净值个人，可投资资产超过1000万元。相比之下，各种针对高净值个人的金融服务机构不断涌现。如何在竞争激烈的行业中快速实现突破，刘銮希望海棠金融能够建立独特的竞争优势。总部位于上海的海棠金融秉承这一理念，在成立之初就着手建立一种不同于现有竞争对手的模式，即“以客户为导向，将专业私人投资银行与财富管理无缝连接。”

“在传统的it行业，我们首先要做的是真正了解市场，然后生产客户需要的产品。”刘鹞回忆道。“在财富管理行业，原则实际上是一样的。我们将根据不同客户的需求分析整个经济趋势，然后开发相应的产品。”刘飞表示，这意味着需要一个专业的投资产品研发团队来预测宏观经济学和各种市场的未来发展趋势，并评估市场中的私募股权机构或投资银行。同时，刘洛对财富管理行业有着清醒的认识，始终坚持以“敬业、诚信”为海棠财务的核心理念。无论当时还是现在，海棠金融一直秉承:围绕客户需求，打造一支可靠的财富管理团队。

为了实现一个专业的私人投资银行，在销售团队成立之初，海棠金融就成立了专业的产品研发团队。后来，它证明了这一策略成了海棠财务的一个优势:它使刘尧和他的团队能够挑战未知。2015年夏，海棠金融专业团队在产品研发过程中，对股市风险进行了评估，并向客户提出了建议和警示。在6月和7月的股市崩盘后，海棠金融的客户一般盈利在-1%到-5%之间，而整个市场基本上亏损了40%到50%。

“作为财富管理公司，让自己和你的客户知道什么是可以做的，什么是有风险的，这一点非常重要。”刘说道。这位前“科技人”确信，在中国这个浮躁的金融市场，要做到这一点非常困难，但这支团队的作用甚至超出了刘的预期。

该团队由30多名R&D人员组成，每周向客户提供宏观经济和未来趋势的预测报告，同时根据海塘金融各项金融产品运行的实际情况，告知客户如何攻防。充分的专业性增加了客户对海棠金融的信任，所以海棠金融现有客户的稳定性和重复订购率非常高。

这些在私募和投资银行领域平均经验超过10年的R&D员工感到荣幸的原因来自于将于明年上半年完成的海棠100私募基金的数据库。届时，海棠金融将获得中国最完整的投资顾问行业数据，并在此基础上推出真正满足市场和客户需求的产品，打造财富管理行业产业链。尽管数据库仍在完善中，但海棠财务推荐和发布的每一个产品都经过了至少三年的分析。金融产品建立之初，根据日线图判断其优劣，通过样本数据比较和产品拟合，最终形成推荐给客户的投资组合。然而，海棠金融的“前辈”和竞争对手并没有在这方面投入太多的资源，或者他们还没有意识到数据分析的潜力。

R&D团队夜以继日努力工作的价值体现在确保海棠金融的产品具有较强的抗波动性和稳定的收益。“我们不承诺实现200%的收入，可能是30%，但我们非常稳定，因为这是大多数客户的需求。”

刘芬承认，海棠金融有很多产品是不会被触及的。“很多人认为金融的本质是收益，但我始终认为金融的真正本质是风险控制。”海棠金融把握风险的本质，预先在风险控制阈值处设立投资红线，事件发生时实时跟踪产品数据，事后进行风险分析和产品即时反应。同时，海棠金融成立了独立的风险控制部门和由行业专家组成的决策团队。从项目开发到发布的产品基本上要通过三四个障碍才能决定是否上线。他说:“实际上可能有10种产品在出售，也就是说，有一两种产品，其中有8种已经被枪毙，因为我们认为风险太高。”

然而，这并不妨碍海棠金融明年实现快速增长的目标。日前，根据相关战略分析，海棠金融从近100家机构中选择了6家机构进行数据研究和整合。在所有图表拟合后，它推出了自己的fohf基金(对冲基金的缩写，意思是对冲基金)，并确信它将在低风险的情况下为客户带来良好的利益。

除了继续投资投行以实现客户数量和发行量的快速增长外，海棠金融还将推出互联网+，打造全面的线上线下客户服务平台，帮助高净值客户提高资产管理效率。刘洛希望海棠金融能够以真正的财富管理模式创新，为更多的客户提供高价值的服务，这不是什么新鲜事。