金融数据抢夺战上演 网贷已成征信主战场之一

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“几家信用报告公司已经联系了我们的平台，讨论是否使用他们的信用报告产品。”深圳某网上贷款平台负责人表示，征信公司的业务主要是为金融机构的贷款业务提供风险控制服务，p2p网上贷款已经成为征信机构开展业务的主要市场之一。腾讯信用、阿里信用和前海信用表示，开发的信用产品主要为p2p、小额贷款公司、消费金融和中小银行提供风险控制管理。然而，传统的信用报告机构并没有放弃这一领域。例如，鹏远征信和上海征信在网上贷款行业已经培育了很长时间，网上贷款、小额贷款和消费金融公司已经成为所有征信机构的“主战场”。上述人士认为，“这些业务的发展反映了各种征信公司对财务数据的渴求。”"

“财务数据对于互联网信用报告机构非常重要。他们为我们提供业务。一方面，我们需要信用报告来控制风险。同时，征信机构需要补充新的数据来丰富和完善数据库。在与征信机构合作的过程中，平台的数据也需要上传到征信公司。”净投资网首席执行官王耀表示，这可以解释为什么信用报告机构热衷于提供在线贷款产品。与过去主要积累金融交易数据的传统征信公司不同，具有互联网背景的征信公司依赖自己的“社会数据”或“电子商务数据”，但缺乏“财务数据”，且“社会数据”在金融风险控制中的有效应用尚未得到验证。

“我们也在尝试使用社会数据，但是从目前的情况来看，它的信息价值目前还没有得到充分的体现。在最终模型中，大多数都是与金融相关的指标。通过实际比较，我们发现在借款情景中，似乎最终为信用评分创造价值的财务数据占大多数，而大部分社会数据在模型变量的筛选过程中被剔除。”前海信用信息总经理邱含在接受《中国证券报》采访时表示，通过指标的显著性和相关性，从最初选择的数万个可变信息来源中，通过层层筛选，可能会留下几十个变量，而这几十个变量现在似乎以财务变量为多数权重，有效的“社会数据”模型还不成熟。

就平台而言，征信公司提供的产品不能完全满足国内网上贷款平台的业务需求，模型的针对性有限。“我们的平台主要做p2b，目前有互联网背景的征信公司主要提供个人信用报告。例如，腾讯的人群覆盖主要不是企业和企业主的信息，但这些是我们需要的。就传统的征信公司而言，许多网上贷款平台分布在全国各地，而鹏远和上海征信主要是本地的征信平台，其数据主要集中在各自的区域。”据王耀介绍，目前国内平台的业务是多元化的，比如侧重于个人对个人的贷款，比如少数平台，比如人人贷款和派特贷款，但是更多的平台涉及企业的贷款业务。亿宝贷款总经理罗表示，其平台业务涉及消费贷款和商业贷款，这两项业务所需的信贷模式不同。