4000亿医保个人账户开口子 多地支持购买商业健康险

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近日，福州市通过了《关于使用医疗保险个人账户资金购买职工基本医疗保险关联商业补充医疗保险的通知》(以下简称《通知》)，并计划从8月1日起允许福州市职工医疗保险个人账户资金购买商业保险。

事实上，其他地方也有类似的措施。例如，辽宁从个人健康保险账户余额中购买商业健康保险的政策已经在沈阳、大连、抚顺和丹东实施。此外，自2015年起，重庆市允许城镇职工医疗保险人员使用医疗保险个人账户资金购买商业保险机构提供的健康保险和意外伤害保险...

支持力度因人而异

《通知》主要有三个要求:一是明确购买条件——自2015年8月1日起，个人账户余额超过5000元的参保员工可以自愿使用账户资金购买商业保险；二是确保产品供应——商业补充保险产品必须经中国保监会批准，并经政府相关部门审核备案，提供商业补充保险的保险公司应具备相应资质；第三，畅通退保渠道——如果申请人要求退保，其个人账户中的资金应返还其个人账户。

这意味着从8月1日起，福州将被允许使用医疗保险账户资金购买商业补充医疗保险。《全国商报》记者注意到，福州并不是第一个允许个人使用医疗保险基金购买商业健康保险的地区，其他地区也有类似的支持政策。虽然不同地区的政策支持不同，但总体方向是允许使用个人健康保险账户资金购买商业健康保险。

据了解，辽宁省个人医疗保险账户余额购买商业健康保险的政策已在沈阳、大连、抚顺和丹东实施。目前可以购买的产品有七种，如防癌保险、重大疾病保险和意外保险。根据当地政策，医疗保险卡余额超过2000元，购买限额为4000元。个人账户不仅可以为自己购买，也可以为直系亲属购买。此外，自2015年以来，重庆还允许参加城镇职工医疗保险的人员用个人账户资金购买商业保险机构提供的健康保险和意外伤害保险。

行业:对行业的影响不会太大

事实上，除了辽宁、重庆和福州，其他地区都有类似的政策和措施。例如，6月24日，南京市人力资源和社会保障局、市财政局、市金融发展和改革办公室、市体育局联合下发了《关于进一步扩大城镇职工基本医疗保险个人账户支付范围的通知》，规定参保人员个人账户累计资金余额3000元以上可用于购买个人商业健康保险，年度使用限额为2000元。

值得注意的是，人力资源和社会保障部发布的《2014年人力资源和社会保障发展统计公报》显示，2014年城镇基本医疗保险基金总收入为9687亿元，支出为8134亿元，分别比上年增长17.4%和19.6%。年末城镇基本医疗保险基金累计余额6732亿元(其中城镇居民基本医疗保险基金累计余额1195亿元)，个人账户累计余额3913亿元。

那么，面对近4000亿元的医疗保险个人账户积累，自由化对市场会有多大影响？

保险公司的王先生在接受《全国商报》记者采访时坦言，这种影响预计不会太大，因为保险消费仍然比较复杂。与某些产品不同，保单会刺激许多需求，而保险消费需要一个过程。然而，这种政策引导是一件好事，保险公司有更多的机会。

此外，一些业内人士认为，这项政策的影响不会太大，因为老年人更需要商业健康保险，但许多健康保险产品不会出售给60岁以上的老年人，许多年轻人也不会主动购买健康保险。

南开大学风险管理与保险系教授朱明来指出，用个人账户资金购买的健康保险产品应该进行规范化管理。目前，市场上健康保险产品数以千计，其中有些不是纯粹的健康保险，而是具有财务管理的性质。个人账户资金购买健康保险产品的设计和保障思路应与医疗健康相关。

值得注意的是，一些人担心，允许个人健康保险账户资金购买商业健康保险将成为获得健康保险账户资金的渠道。对此，《国家商报》记者注意到，地方政策中有许多防范措施。例如，重庆规定，保险公司提供的保险产品不(不能)具有投资和财务管理的性质，并在保险期限内包含回报条款。保险产品上市销售前，必须报重庆保监局备案确认，退保后的保费将返还至原支付账户。