堵漏医保卡套现

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白医疗保险卡是我国城镇职工基本医疗保险制度的重要组成部分，用于支付药店购药和门诊医疗费用，被称为人民的“救命卡”。但现在，与民生相关的“医疗保险卡”被一些人用作赚钱的工具。只有加强监管，收紧医疗保险制度的围栏，堵塞医疗保险的漏洞，运用法律法规的手段，才能真正堵塞医疗保险卡的黑洞。

记者走进复星药店，碰巧看到原来摆放保健品的地方被分开了。油漆也涂在空空的白色货架上，三面展示柜呈“凹”形，天花板上挂着“医疗保险指定药品”的牌子。店员告诉《国际金融新闻》记者，为了防止药店违规销售药品，有关部门专门要求药店设立独立的“医疗保险药品”区，严格区分可以用医疗保险卡购买的药品与其他药品和商品，分别存放，分别销售。“将来，顾客可以一眼看出哪些药品可以用医疗保险卡购买，哪些不能；其次，它还管理药房的日常工作。有时，想用医疗保险卡购买保健产品和日常必需品的顾客有明确的拒绝理由。”

这名工作人员还向记者透露，复星药房已经陆续开展了这样的“分割封锁”操作，预计其他药店也将效仿。

药监部门确实打算加强对医疗保险卡使用的管理和规范，但医疗保险卡的漏洞可以立即堵塞。一位姓苏的年轻母亲在母婴论坛上发了一条求助信息，询问其他母亲的经历，看看医疗保险卡除了买药还能做什么。有相当多的母亲做出了回应。萧肃有些抱怨地说:“我和我丈夫的医疗保险卡里有将近1万元钱。我以前在药店买奶粉。现在我做不到。亲爱的朋友，谈谈你知道的医疗保险卡的使用。把钱放进去真的让人不放心。”一位母亲回答说:“我也很难过。”我以前刷卡买护肤品，现在不行了。但是不要惊慌，你可以问你周围是否有朋友想买保健品。医疗保险卡在药店购买保健产品不成问题。”

另一位母亲也回答说:“看看那些可以刷医疗保险卡的药店。有许多日常用品。你不能刷油、纸和食物，但你必须自己找到这家药店。事实上，我认为医疗保险卡里有很多钱，这也是一种保证。人们吃全谷物时总会感到不舒服。目前的药价高得离谱。我去年感冒了，导致了卡他性中耳炎。买药花了一千多年。我儿子的感冒病毒这次也花了将近一千美元。不要生病。”

在这里购买医疗保险卡的热潮正在兴起，而在那里兑现医疗保险卡的热潮又在兴起。想套现的人使用医疗保险卡从药店购买大量的药品，然后卖给专门经销药品的“黄牛”，由“黄牛”将药品转售给需求方，形成所谓的利益链。接下来，我不知道这张“救命卡”会怎么样？“救命的钱”会流向哪里？

医疗保险卡购物卡

“许多药店将其业务范围扩大到其他非药物产品。好处是，他们可以默认支付医疗保险卡，而不用支付现金。此外，价格比超市稍微便宜。许多人通常为了方便会买一些日用品。主要是刺激销售，以应对激烈的药店竞争。”一位不愿透露姓名的药房工作人员说:“药房工作人员知道这样做是非法的。为了避免处罚，他们不会向客户出具详细的医疗保险报表。”

事实上，药店出售生活用品的最终目的是方便普通人(603883，古巴)使用医疗保险卡。但是，在使用医疗保险卡时，记者发现了一个普遍现象，那就是非药品销售价格偏高。即使人们用医疗保险卡来购买这些产品，他们也白白花了很多钱。但是药房并不害怕。"这个东西很贵，但是你不用花现金就可以刷医疗保险卡！"药房的工作人员说。

“医疗保险卡也是一点钱。药房里也有这些东西。你不用付现金，刷卡就可以买到。”刚工作两年的吴小姐坦率地告诉记者。吴小姐告诉《国际金融新闻》记者，她也知道医疗保险卡不能像往常一样用于购买生活用品，但通常她用卡结账时会“试着问一问”。吴小姐还年轻，很少生病。虽然医疗保险卡上的余额不多，但在她看来，“没有必要，只是留下了。”

虽然医疗保险部禁止使用医疗保险卡购买药品以外的物品，但在药店使用医疗保险卡“打酱油”的情况并不少见。在一些医疗保险定点药店，你可以刷卡购买日常用品。购物小票直接显示了“中成药”甚至“消费”的模糊概念。有些顾客不给，是因为他们没有买东西后要收据的习惯，这使得相关单位无法调查和处理。

药店在通过竞争推动销售方面发挥着边际作用，普通公民为了方便而在医疗保险卡上花费救命的钱。"这些药店只能卖药吗？"一些市民提出了这样的解决方案。不过，记者了解到，药店主要销售药品等商品，只要经过相关程序，并不违反相关法律法规，这为店主非法刷卡提供了便利。此外，只要医疗保险声明没有交给消费者，医疗保险部门就会发现没有证据，不会受到处罚。显然，这一现象的存在也暴露了医疗保险卡管理系统某些方面的缺陷

记者了解到，购买医疗保险卡的操作并不复杂。在计算出实际购买金额后，可以应用医疗保险目录中的药品名称来匹配总金额。

医疗保险中心工作人员表示，根据规定，医疗保险卡用于门诊就诊和医疗消费，也就是说，不允许使用医疗保险卡购买非药品。根据规定，药店销售非药品不仅违法，个人使用医疗保险卡购买非药品也是违法的。

监管人员表示，社会保障部门明确规定，医疗保险定点药店不得销售生活必需品。如果药店规模较大，需要扩大其销售范围，必须与“药品销售区”分开。前面是“不允许”吗，后面是“如果”吗？如果没有这样的“如果”，持卡人的诱惑会减少吗？监管人员还表示，监管和检查将经常进行，但药店在一个黑箱中运作，这使得调查和处理他们很困难。

业内专家呼吁有关部门积极宣传医疗保险账户的作用和意义，帮助普通百姓树立正确的观念，不要乱用“救命钱”；医疗保险卡购物的混乱反映了监管的薄弱，特别行动是必不可少的，长期监管是必要的，法律保护更可靠。只有严格的调查、严厉的惩罚和严厉的惩罚才能使违法者无所作为，无所畏惧。

我能买保健品吗

医疗保险卡是否可以用来购买保健品一直存在争议。

据统计，截至2015年6月30日，中国已有12个省、市、自治区或部分城市将保健食品纳入医疗保险范围，江苏省许多城市甚至将健身消费纳入医疗保险范围。

今年年初在乌鲁木齐召开的CPPCC会议上，乌鲁木齐CPPCC成员李德全和新疆嵇康医药连锁有限公司提出了两个关于使用医疗保险卡的建议。李德全建议改革职工医疗保险管理制度，扩大职工医疗保险卡的使用范围，允许职工购买医疗保健产品、医疗器械和同名产品。李德泉说，许多人现在处于亚健康状态，从长远来看，他们不可避免地会过度劳累。人们希望，除了购买药品，医疗保险卡基金还需要购买医疗保健产品和医疗器械，以预防疾病和缓解亚健康状况，保护自己的健康。“发达国家早就有高度的医疗保健、预防以及看病和吃药的意识。一百美元买保健品，十美元看病吃药，一美元救人，而中国人正好相反。这样一来，医疗保险卡不仅没有起到保健和预防的作用，而且在关键时刻也没有起到挽救生命的作用。”

这样，向医疗保健产品开放医疗保险卡似乎是合理的。但是，除部分省、市、自治区外，大多数地区的医疗保险卡不能用于购买医疗保健产品。

针对使用医疗保险卡购买保健品，记者对市民进行了调查，部分市民认为使用医疗保险卡购买保健品甚至其他非药品是合理的。王女士同意用医疗保险卡购买保健品。她说:“家里的老人都老了。像我们年轻人一样，医疗保险卡里的钱不能用光。如果可以用来购买一些老年人的保健品，我认为是相当合理和好的。仍有许多年轻人处于亚健康状态，工作压力很大，需要保健品来补充身体。”

对此，另一位李女士也表示同意。医疗保险卡每月储存的钱一部分由单位支付，一部分由个人支付。这笔钱不能在医疗保险卡里取出。李女士认为:“医疗保险卡里的钱属于我的保险待遇，所以我可以随意控制，不买药，买保健品。”

根据规定，医疗保险卡用于门诊就诊和医疗消费，也就是说，不允许购买非医疗保险药品清单上的产品。但是，药店仍存在一些违规现象，如刷卡销售医疗保健产品和生活用品，纵容虚假就诊和购买药品，病历缺失或不完整等。

为规范医疗保险卡，避免医疗保险资金流失，当地人力资源和社会保障部门借助科技力量开发的智能医疗保险监管平台已在部分定点医疗机构试运行，将对每一次医疗行为和医疗费用支出进行监管，从源头上预防和控制医疗保险违规行为。对于明显违反医疗保险规定的行为，如超处方、重复检查和使用医疗保险代码等，平台将立即做出响应并给予提醒和警告。根据有关部门的规定，如果药店被发现违规并取消了定点医疗保险资格，下一年度将不得从事定点医疗保险业务。因此，一旦药店失去了医疗保险业务，它将损失惨重。

套现不值得

据说中国医疗保险基金的浪费率达到20%-30%。上海市人民保险局医疗保险办公室指定的医疗监督部门有关负责人告诉记者，从“因病施治、合理治疗”的原则考虑，这个数字只能算是保守估计。

由于这项政策，离休干部的医疗费用全部由医疗保险基金支付，个别“老干部”动了脑筋。据新华社报道，2002年，在短短几天内，上海的两名退休人员先后到几家医院看病和取药，总金额分别达到1.5万元和1.8万元。其中一名75岁的妇女甚至在她的医疗保险卡上有堕胎手术费。

有一段时间，上海的一些菜市场和医院里有很多“买药”的摊位。毒贩在接收药品时通常要支付50%的市场价格，这远远高于上海医保的自给比例。根据毒贩的要求，部分被保险人还将获得达美康、单酰肼、洛汀新、百糖平、舒降之等热销药品。

一盒价值100元的药品，用医疗保险卡购买后卖给毒贩，最多能赚近40元。“有些老人直接把药卖了，赚了几十块钱，然后去菜市场买菜，或者找朋友打麻将。”上述医疗监督部门的负责人说。

以上海为例，上海医疗保险待遇分为账户部分、自收自支部分和共付部分。患者账户资金一旦用完，将进入个人现金支付的“自收自支部分”，然后进入医疗保险基金与个人按一定比例分摊的“共付部分”。

与在职职工1500元相比，退休老人的自撑期仅为700元，共付期的支付比例比在职职工更优惠。例如，到三级医院时，44岁以下的雇员报销率是50%，69岁退休的是70%，70岁以上的是75%。

退休人员比在职人员支付更高水平的医疗保险，这就是为什么毒贩更喜欢寻求与老年人的“合作”。

根据中国法律，医疗保险卡中的资金被指定用于特殊目的。参保人在定点医院和药店购药时，可以用信用卡消费，但不能提取现金。医疗保险卡上的钱由个人和单位支付。中国的医疗保险制度实行个人账户和统筹基金账户相分离的政策。个人缴纳的全部保险费和单位缴纳的部分费用共同转入个人账户。个人账户不仅可以用于支付定点零售药店的购药费用，还可以用于支付个人负担的门诊和住院费用。

《国际金融新闻》的记者从一位法律专家那里了解到，兑现医疗保险卡是非法的。从法律角度看，虽然医疗保险卡是个人账户，但部分资金由国家支付，必须专款专用。根据《药品管理法》等相关法律法规，禁止未经许可买卖药品，一经查实，将依法处罚。

医疗保险卡套现被认为是只考虑眼前利益而忽视长远利益的短视行为。从表面上看，它从卡里取出不能取出的钱，但高价买入、低价卖出的套现模式意味着卡里的资金实际上缩水了。如果被保险人将来看医生或买药，如果卡上的余额不足，他只能从自己的口袋里存钱。

然而，相关部门也承认，对医疗保险卡的兑现缺乏有效的监管。兑现医疗保险卡有两个步骤:第一，被保险人用医疗保险卡去药店买药；第二，被保险人以低价向回收者出售药品。“第一步是完全合法的，第二步是非常隐蔽的，因为双方都愿意。很难获得证据。”

加强监管，堵塞漏洞

应该承认，近年来，地方行政部门出台了许多防止医疗保险卡滥用的规定，但成效甚微，透支“救命钱”的漏洞依然存在。原因有很多，其中最重要的可能与医疗保险制度设计中的先天缺陷有关。

从法律角度来看，既然有关部门允许药店出售非药品，药店自然愿意扩大其经营范围。对于患者，按照规定，这笔资金只能用于门诊医疗报销和在药店购买社会医疗保险目录范围内的药品。许多健康状况良好、很少看医生和买药的被保险人在医疗保险卡的个人账户中积累了相当多的资金。这笔资金通常是不使用的，这意味着“闲置资源”的当事人。一旦他们病情严重，需要住院治疗，这笔个人账户资金将首先使用，然后通过共同基金报销。因此，一些投保人认为这是不经济的。为了最大限度地利用不能兑现的个人账户资金，各种兑现医疗保险账户资金的方法应运而生。

此外，在制度和监管水平上也存在漏洞。一是医疗保险卡只能购买规定范围内的指定药品，并且只能在当地使用；其次，由于我国法律不禁止药店从事药品以外的相关商品，一些定点药店设有非处方药柜台，为医疗保险卡的转让提供了渠道。正是由于对医疗保险资金的使用缺乏有力的监管，“医疗保险超市”和广告满天飞的现象导致了宝贵的医疗保险资金的流失。骗取和建立医疗保险的现象大量出现，暴露出社会保障领域信用体系建设的缺失，也表明一些地方医疗保险监管不严。

另外，从目前的系统设计来看，最大的困难是在实际操作中，很难监控消费者是否购买了药品或非药品。这样一个明显的漏洞自然会钻出来。药店有赚钱的冲动，消费者有购物的需求，所以他们一拍即合。这种看似你所愿的“双赢”交易，实际上是损害了集体利益，不仅会给整个医疗保险基金带来潜在风险，还会影响医疗保险制度的顺利运行。

诚然，医疗保险基金作为一项公共基金，关系到被保险人的切身利益。因此，为了彻底根治医疗保险卡的混乱，恐怕我们不得不寄希望于医疗保险制度设计的进一步完善。

一方面，医疗保险卡的滥用也反映了我国现行医疗保险制度的不完善。如果所有公民从出生起都能纳入医疗保险体系，非法借用医疗保险卡的现象将大大减少。另一方面，在加强医疗保险宣传的同时，监管部门应出台更详细的法律法规，规范医疗保险卡的使用，增加非法单位和使用者的非法成本，并采取刚性措施，确保医疗保险基金不会被药店或医院的非法行为侵蚀。此外，个人医疗保险卡的成本和卡激活凭证的屏蔽得到改善，从根本上解决了这一问题。

值得一提的是，根据专家的建议，目前最迫切、最重要的是建立医疗保险的信用监控机制，即在医疗保险改革中，一方面要建立被保险人的信用监控体系，另一方面要制定包括执业医师和药师在内的医疗保险信用管理制度。对于严重违反医疗保险管理规定的人员，将被纳入个人信用信息系统，这将增加违规人员的违法成本，从而促使每个人自觉遵守医疗保险规定，维护医疗保险基金的利益。