证大系凉凉 沪上百亿级投资大佬投案自首

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被称为“带温度的网上借贷平台”的鉴宝钓鱼现在很酷。

8月14日，戴志康在给寻宝用户的一封信中说，“目前的变化可能是突然的，但这并不意味着我们不能面对它们。因为平台还在，郑达还在，我也还在。”

8月26日，当戴志康给鉴宝公司的投资者写了一封信时，他说:“不要倾家荡产，不要逃跑，不要失去联盟。”

结果，三天后，他向上海警方自首。

9月1日，上海浦东警方发出通知:自8月12日起，上海市公安局浦东分局接到群众举报，上海证大文化创意发展有限公司的“鉴宝”平台和“证大财富”公司涉嫌非法集资，警方接受调查。8月29日，证大公司法定代表人戴默康、总经理戴磨鑫向警方自首，称公司在经营过程中存在设立资金池、挪用资金等违法行为，无法支付。据此，上海市公安局浦东分局对涉嫌非法吸收公众存款的“郑达公司”立案侦查，依法对戴默康、戴磨鑫等41名犯罪嫌疑人采取刑事强制措施，并扣押了涉案相关资产。

以前我在采访时，戴志康曾经嘲笑我说:“我应该动的时候就像一条鳄鱼。”

现在，这条鳄鱼已经重创并伤害了成千上万的投资者。

发财:“雪霸”热爱创业，追求财富和保险

戴志康1964年出生于江苏海门，1978年考入海门中学，海门中学“学坝”丰富，被称为全省五所“冠军中学”之一。

戴志康也可以算是“雪霸”。1981年考入中国人民大学国际金融专业，1985年考入中国人民银行总行金融研究所深造。1987年，他加入中信实业银行总行，担任行长办公室秘书。1988年，23岁的戴志康辞职去南方创业，但仅仅半年后他就失败了。他把失败的原因总结为四个字:“世界太浅了。”

1988年，在寄出几十封求职信后，戴志康终于找到了一份新工作:德累斯顿银行北京代表处的中国代表。在富人被称为“万元户”的时代，他的月收入达到了2000元。但是戴志康创业的梦想一直在他心中燃烧。

1990年，时任中国人民银行海南省分行行长的五道口校友张志平召见戴志康，要求其筹建海南发展银行。

“没有股票市场，就创造股票市场；如果没有股份公司，创建一个股份公司；如果没有股票，创建你自己的股票；如果没有法规，我们将帮助政府制定法规。”虽然工资已经降到了300元，但戴志康仍然感到非常满意。据公开报道，当时连销售部的装修和门面的设计都是由他来处理。

戴志康终于迎来了他生命中的辉煌时刻。

1992年，28岁的戴志康受命成立国内第一家基金公司——福道基金公司。福岛基金首次募集6000万元，主要用于投资股票和房地产。作为总经理，戴志康在接受采访时曾经说过:“像当时海南的那些人一样，我们基本上是一视同仁的。比如，融资的资金都是在土地上投机，很多手续都不全。”

福岛基金成立时，轻松赚了500万元。但自从中央宏观调控政策出台后，他突然跌入了债务深渊。“1992年的头几个月，我赚了几百万。当宏观调控出台的时候，营运资金就没了，因为我借了很多钱，债务总额超过20亿。”

1995年，当股市低迷时，戴志康认为这是一个翻身的好时机。他和他的同事去了全国各地调查目标上市公司。在与深圳一家国有企业的“伯乐”会面后，他展示了出色的商业头脑，并很快筹集了2亿美元资金。

在市场上花掉了苏80%的股份。当时，我承诺8月份投资，年底收回。但直到1996年初，戴志康仍未能“松绑”。这时，一些合伙人认为他是个骗子。幸运的是，“伯乐”坚定地支持戴志康，他能够生存到市场复苏，最终收入超过2亿元。

之后，戴志康也做了同样的事情，先后投资了龙平高科技、四川长虹等十几只股票，获得了丰厚的回报。

转折点:退出房地产，转向p2p

2000年，上海证大突然从股市转向房地产市场，避开了熊市，完美地迎来了房地产牛市。据公开报道，他在浦东拿到了一片可以低价开发10年的土地，然后先后建起了杨炼社区项目、郑达家园、水清华牧、拇指广场、九间堂等项目，这些项目在市场上都很受欢迎。

“股票机会转瞬即逝。1999年以后，我们基本上下定决心要全力做好房地产。”戴志康在接受采访时说，“所以当时可以调动的资金基本上都用于圈地。”不过，他承认，过去炒股的队伍还在，上海证大投资管理公司的平台还在为股市做准备。“总有一天，他们有可能重返资本市场，并保住自己的摊位。”

2004年，戴志康在胡润报告中排名第57位，净资产为17亿元人民币。根据《中国商人的战略》，2007年，股市和楼市一片繁荣，戴志康身价超过100亿元，在胡润地产富豪榜上排名第28位。

也是在今年，商业综合体“证大喜马拉雅中心”破土动工。这个集酒店、艺术画廊、舞台和购物中心于一体的项目在戴志康耗费了近30亿美元，但很难在短时间内“还血”。戴志康决心冒险一试。

2010年，他以92.2亿元的天价赢得了上海外滩8-1地块，创下了当时上海土地之王的新纪录。

2013年底，他还宣布了大规模的海外进军，并曾经指着南非约翰内斯堡地图告诉记者，“100亿美元，我想在那里建一个陆家嘴。”

然而，新项目的回报期太长，所以如果你想继续玩，你必须投入更多的钱，戴志康是不鼓励的。

2015年2月13日，上海证大集团宣布，戴志康已将他及其女儿持有的上海证大房地产有限公司42.03%的股份转让给中国东方资产管理(国际)控股有限公司，总价格为12.507亿港元，每股售价为0.2港元，相当于其每股净资产值0.446港元的一半。

“总有一天，回归资本市场是可能的”，戴志康说，并宣布证大集团将以全新的姿态专注于回归的金融业，打造互联网时代的新投资集团。

2018年12月12日，证大金夫发表了一篇题为《证大戴志康:我当初为什么选择做p2p？》的文章文章说:“没有别的意思，就是做普惠金融，为人民服务，为那些向银行借钱有困难，甚至不能借钱，但确有需要的普通人服务！”戴志康在文章中说，“p2p行业今年遇到了困难，但我仍然充满信心，因为我们的初始价值是没有问题的，它经得起推敲，是积极的。”当时，他坚信“暴风雨后一定会有我们的彩虹！”

失败:几天前，我说，“不要扔罐子，不要跑，不要失去联系。”

根据《老财报》官方网站披露的数据，截至2019年7月底，平台累计交易金额为296.38亿元，贷款余额为49.96亿元。目前，有28，031名贷款人和92，853名借款人。贷款余额93，900元，利息余额5.58亿元。平台逾期数据均为0，累计赔偿金额为1.96亿元。

雷声突然来了。

8月12日，“上海证大投资咨询有限公司终止员工劳动合同”的内容以及“上海证大辞退所有员工”的相关消息开始在网上流传。相关文章透露了这样的消息:公司将从现在起暂停贷款业务。

根据企业搜索信息，上海证大投资咨询有限公司成立于2011年，法定代表人为张艳华，股东为上海证大金融信息服务有限公司、上海车顺商务咨询有限公司、张艳华，实际控制人为戴志康。

对此，老财宝急声否认“不实陈述”，并作出如下解释:

“上海证大投资咨询有限公司是财宝平台的资产分流方，资本合作伙伴多元化。除了财宝，它还与许多有执照的金融机构合作，帮助贷款业务。老财宝停止新业务的同时，也暂停了与上海证大投资咨询有限公司的新资产合作业务..在业务量调整的基础上，上海证大投资咨询有限公司合理精简人员，不影响钓鱼宝平台的股票资产业务及其以往的合作。”

8月13日，老财宝再次发表“郑重声明”，称未经平台核实，“请媒体和舆论不要擅自发布虚假信息和谣言。”

8月14日，“戴志康致珍惜用户的信”在官方网站上发布。

“我对最近有关平台和行业的担忧深表遗憾和歉意，我完全理解这些担忧。”目前的变化可能是突然的，但这并不意味着我们无法面对它。”戴志康说:“我们过去一直在努力工作，我们仍然有信心在未来继续做好。因为平台还在，郑达还在，我也还在。”他还呼吁说:“请给我们一些耐心。我们有能力实现平台的良性退出。”

8月16日，老财宝平台成立良性退出专项工作组，并再次发表声明:“有传言称平台已被甩，且无贷后管理和催收能力，借此逃避债务，煽动借款人向媒体和监管部门无依据地举报平台暴力催收行为。在此，我们郑重声明，平台目前拥有近400个贷后管理团队，将全面管理借款人对贷款人的还款情况。”

接着在8月26日，戴志康发表了给钓鱼宝用户的第二封信:

上周五，我会见了一些贷款人，看到每个人焦虑的表情，我深感遗憾。很遗憾，一件好事会给每个人带来痛苦和折磨。这些天，我也很难过。十年的创新和在艰难日子里小额信贷的梦想伤害了我和其他人。对不起，我辜负了大家的信任和期望，但我会尽最大努力在未来弥补它。

在过去，你的贷款资金可以在关闭期后很快全部偿还，因为有一个二级市场用于债权转让。现在，债务对债务的功能已经停止，资金需要根据信贷合同从借款人处分期偿还。许多贷款人对我们的第一笔付款不满意。首先，他们觉得分期偿还贷款花的时间太长了。第二，我担心平台会以每个贷款人的名义根据借款人的实际还款来来回回地还款，因为平台不想照顾每个人，而是想“扔锅”给借款人。我想向你保证，我们不会“扔掉罐子”。

一些贷款人想让我或这个团体拿出数十亿现金来支付每个人，而不是借款人。我想说的是，不是我不想解决每个人的困境，而是我暂时做不到。

首先，我们确实在考虑对那些由于借款人严重逾期而获得较少付款的贷款人进行一些补偿。过去10年，普惠金融业务一直是集团的主要布局。我们一直坚持根据总部平台进行投资和建设。但是，由于这次撤资，这次投资给集团造成了很大的压力，我们无法在短时间内完成。然而，除了普惠金融业务，本集团还有其他一些行业。我们需要一些时间来经营和发展这些产业，保持整个集团的正常运转。只有这样，集团才能为平台的良性退出提供持续的保障。

其次，我们下一步工作的重点肯定会放在还款管理和债权资产的回收上，这样可以帮助大家把借来的钱拿回来。然而，资产处置和收回需要一定的时间，我希望大家能够理解。平台上的所有贷款人手中都有真实合法的债权。本来，只要借款人正常还款，每个人都可以收到相应的款项。然而，今天，许多借款人幸运地逃脱了债务。我们不想宽恕这种行为。p2p是贷方、平台和借方共存的业务。如果我们纵容逃债，每个人的资产都会严重流失，这也是我们不想看到的。

虽然我们停止了网上贷款的新业务，但我们一定会把平台的债务资产管理到底，我们有能力和信心把它管理到底。一方面，我们严格审批借款人的资格，平均每笔贷款7万至8万元。我们判断借款人具备学士学位、住房、汽车、保险单、消费能力和良好信用等条件。，所以现在很多逾期的人不是坏账，而是违约。

另一方面，我们一直重视信用报告。2013年，我们首次进入中央银行征信中心下属的上海征信中心，坚持完整提交借款人数据，并积极加入中国黄金协会信用信息共享平台和百行征信。最近，我们一直在积极与有关部门沟通，以遏制逃债。

平台的稳定性是资产管理的有力保证。集团的可持续经营是确保平台稳定和后续风险补偿的前提。虽然本集团已结束对普惠金融的投资，但仍在其他行业工作。集团本身是一家多元化的工业投资公司，而不是单一的在线贷款平台。基于对市场趋势的判断，集团已开始在我们擅长的文化旅游地产和杨康地产领域进行布局。我们拥有品牌、资源和专业经验。

我和上交所的所有高管都不会逃跑或失去联系，这与上交所27年的招牌不符。因此，请不要太担心。我会理性地和你一起面对这个困难，并找到解决办法。请继续信任大学和我。接下来，我还想亲自与大家见面，就平台转型、资产管理和CSTD未来发展交换意见。

投降:承认挪用资金，并已无力支付

就在第二封信发表后的第三天，戴志康向警方投案自首，他宣称自己不会逃跑、失去联系或扔罐子。

9月1日，上海警方发布的《关于郑达公司案件调查的通知》披露了以下信息:

自2019年8月12日起，上海市公安局浦东分局接到群众举报，上海证大文化创意发展有限公司(以下简称“证大公司”)的“寻宝”平台和“证大财富”公司涉嫌非法集资，警方接受调查。

8月29日，证大公司法定代表人戴默康和总经理戴磨鑫向警方自首，称公司在经营过程中存在设立资金池、挪用资金等违法行为，无法挽回。据此，上海市公安局浦东分局对郑达公司涉嫌非法吸收公众存款立案侦查，对戴默康、戴磨鑫等41名犯罪嫌疑人采取刑事强制措施，并扣押了涉案相关资产。

警方在简报中说:

1.证大公司通过其网上财富管理平台(上海证大爱特金融信息服务有限公司)和网下财富管理商店(上海证大拇指财富管理有限公司)非法吸收未指定公众的存款，未获得相关国家金融资格许可。此案正在进一步调查中。

2.本案投资者可通过“上海市经济调查非法集资案件投资者信息登记平台”进行网上登记，也可携带身份证及相关举报材料到户籍所在地或实际居住地公安机关进行登记备案。

3.网上登记备案操作方法:在微信上搜索公共号“警民快运上海”，点击左下角的“服务大厅”，点击“特别服务”中的“投资者登记”图标，登录“上海非法集资案件投资者信息登记平台”。

4.上海证大投资咨询有限公司和“老财宝”平台是证大公司的对外借款平台，所涉及的资金均为涉案资金，涉案借款人应依法履行还款义务。从即日起，要求上述平台借款人将还款本息汇入公安机关依法指定的涉案赃款退还账户。如果还款不及时，警方将依法追回。还款时请注明借款平台和借款人的名称，并妥善保管相关凭证。指定退款账户的具体信息如下:

户名:上海郑达投资咨询服务有限公司

开户行:中国光大银行上海分行

银行账户:36510188000802176

浦东公安局电话:021-22044407，22044438

5.警方将全面收集犯罪证据，全力推进案件调查、追回损失、核实资金，最大限度地保护投资者的合法权益。要求投资者积极配合警方调查取证，依法表达诉求，不相信谣言、不造谣，不参与各种非法聚集活动，通过合法渠道维护自身合法权益。

戴志康已经在股票市场和房地产市场呆了27年，现在却自首了，这实在令人尴尬。对于投资者来说，唯一可喜的消息是，警方强调，“涉案资金全部是涉案资金，涉案借款人应当依法履行还款义务。”

当然，会有漫长的等待和痛苦。