公积金贷款购房政策再度放松

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8月31日，住房和城乡建设部、财政部和央行联合发布通知。从9月1日起，已结清购房贷款的第二套房公积金最低首付比例将下调至20%。五个月前，“三月三十日”新政将第二套房申请公积金贷款的最低首付比例下调至30%。

此外，北京、上海、广州、深圳可以在国家统一政策的基础上，结合本地实际，自主决定申请住房公积金委托贷款购买第二套住房的最低首付比例。

在接受《中国商报》记者采访时，一些业内人士表示，降低公积金贷款首付比例可以降低购房门槛，促进有需要的购房者进入市场。目前，上海公积金贷款最高限额为120万元。如果上海实施上述标准，可以减少公积金贷款购买者12万元的首付，减轻首付资金的压力。但是，由于公积金贷款上限较低，降低首付款的效果有限，主要是促进了低价商品房的交易，对总价较高的大型商品房影响不大。

叶巍我爱我家集团副总裁胡景晖认为，此举的目的显然是为了提振黄金、9月份和白银10日的市场交易，进一步鼓励改善购房状况，并在年底前尽可能减少库存。

出售库存还是稳定房价

郑融集团福州房地产公司副总经理杨军在接受《中国商报》记者采访时提到，只有不到30%的购房者会选择公积金贷款。因此，把第二居所公积金的首付额减至20%的政策，只会影响有限的人，其效果有待市场检验。

同政策咨询研究部主任张宏伟认为，提高住房公积金贷款额度可以降低购房者的成本，有效刺激这些需求在短期内进入市场，并为市场带来一波“窗口期”。但是，就住房公积金而言，住房公积金的贷款额度相对较紧。此外，最低首付标准很难实施，而且很少有人发放纯公积金贷款，因此对市场影响不大。

此外，当记者走访房地产时，发现许多销售人员不愿意为购房者提供公积金贷款。“如果你选择商业贷款，我们会给18%的折扣。如果你选择公积金贷款，没有折扣。”杭州申花板块一位房地产销售人员在电话中告诉记者。

虽然首付比例有所下降，但公积金的数额一直有限。从去年下半年开始，广州的公积金贷款限额是每月10亿元，这意味着申请公积金贷款买房或排队申请贷款时间很长。

然而，这一政策将提振市场信心，并仍是房地产的一个积极信号。

上海链家的研究主管卢启林认为这是一种政策红利的实现。他认为这项政策本身就是一种保证，意在保护有严格要求的人。政策本身对市场的影响可能不像银行信贷政策那样明显，但优惠政策对购买者的信心大有裨益，不断出台的政策可以慢慢让市场回暖。

中原地产首席分析师张大伟进一步分析说，新政策有很大的心理影响。对于买家来说，从9月到10月，买家进入市场的热情将继续增加，一线和二线城市可能会出现一波价格上涨。

有了宽松的信贷政策，房价的下行压力可能会有所缓解。穆迪副总裁兼高级分析师梁振邦表示:“尽管全国整体库存水平仍处于较高水平，但2015年7月，一线城市和部分二线城市仍在继续库存。”因此，随着开发商实施库存管理，我们预计2015年房价压力将继续缓解。”

穆迪最近在其报告《中国房地产市场焦点》中指出，2015年前7个月，全国房地产销售额同比增长16.8%，而穆迪追踪的20家评估开发商的合同销售额同比增长12.3%。穆迪表示，这是自2014年下半年以来推出的一系列支持性货币和监管政策。这些支持性政策包括放宽抵押贷款规定，降低第二套住房贷款的首付比例和购房者的贷款成本。

不断放松，效果有待确定

事实上，自今年3月30日的“新政”以来，很多地方都放宽了公积金贷款。

今年3月，福建省住房和城乡建设部、财政部、金融办联合下发文件，规定首次申请公积金贷款首付比例下调至20%。济南住房公积金管理中心出具的相关文件显示，对于已办理首套住房贷款并申请第二套住房公积金贷款的家庭，购买建筑面积小于90平方米(含)的商品房首付比例为20%，购买面积大于90平方米的商品房首付比例为30%。

今年6月，一线城市广州也开始实施首套住房首付至20%，第二套住房首付至30%的政策。

张大伟提到，自2015年以来，全国有100多个城市出台了不同力度的放松公积金政策。他认为，公积金政策再次放松，代表着第四轮房地产刺激政策自2014年开始继续升级。至于新公积金政策的效果，他认为由于不同市场的库存压力不同，新政策对一、二线的影响相对较大，而三、四线的整体降温趋势仍难以改变。