莫以规范为名阻碍互联网金融创新

本篇文章770字，读完约2分钟

上周五，央行发布了《非银行支付机构网上支付服务管理办法(征求意见稿)》，规定用户开立网上支付账户时，需要通过三到五个验证渠道进行身份交叉验证。未来，当用户发送微信红包时，他们需要向微信提交五家机构的证书来验证自己的身份；告别免费传送时代，aa收藏功能还是展示；“快速支付”超过200元，或需要登录银行进行网上银行验证。

央行发布的意见稿旨在规范非银行支付机构的网上支付业务，确保用户资金账户安全，建立风险控制机制。然而，它发布后，引起了各方的批评，认为它阻碍了互联网金融的创新。

事实上，央行的意见稿确实要求用户在开立网上支付账户时，通过3至5个验证渠道交叉验证自己的身份。但是，应该明确的是，这是开立支付账户的前提条件，也就是说，在开户之前需要对身份信息进行验证，但是在开户之后，就不再需要这些繁琐的验证了。

然而，即便如此，客户通过三到五个外部渠道证明其个人身份仍存在一些困难，意见稿中也没有明确哪些外部渠道属于央行的审批范围。

至于意见稿中的相关规定，涉及到免费转账、aa收款、快速支付等问题，对大多数用户来说确实很麻烦。这些功能方便快捷，省钱省事，支付程序非常简单，用户的日常使用习惯已经养成。现在停止或增加核查进程很容易受到批评。应该注意的是，这些支付服务都是互联网金融的创新产品，但它们不是由传统的金融业开发的。现在，为了规范非银行支付服务，有必要制定一个放之四海而皆准的办法，这样岂不是浪费粮食？

目前，网络金融方兴未艾，市场前景广阔，它不仅对传统银行业提出了挑战和冲击，而且在发展中也存在诸多问题，亟待规范。然而，监管是为了更好地发展行业，而不是增加用户的麻烦，从而维护传统银行的既得利益。网络金融符合时代潮流。只要公司明确了承担风险和维护用户合法权益的责任，行业就会探索出一条合适的道路。插图/刘飞

(浙江台州江德斌)