私家车跑“顺风车”出事故 保险公司认定非法营运拒赔

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◎每位实习记者肖乐

近日，百度打车风车深圳车主发帖称，由于驾驶打车风车过程中疏忽大意，造成追尾事故，损失车辆修理费和乘客医院检查费4.6万余元。店主说他联系了滴滴平台，但是还没有得到滴滴的赔偿方案。

昨天，风车的主人在接受《国家商报》记者采访时说:“当时我只是给车加满油，心血来潮就想做滴灌和风车的生意。”他在同一天收到第六份订单时发生了追尾事故。随后，保险公司的工作人员来到现场，询问车主和乘客之间的关系。车主说他是一个朋友，而乘客说他和迪迪一起搭便车。

在事故发生后的第三天，保险公司的事故调查员上门取回了车主当天的通话记录，并在事故发生前后联系了来电者，初步确认车主当时从事的是打点滴业务，并认定这是非法经营，拒绝理赔。

保险公司拒绝付款

上述搭便车的人说，他还没有联系滴滴打车的索赔人。滴滴公关部门的相关负责人表示，他们将解决针对员工的索赔，详细的索赔计划也应上报给索赔客服。

滴风车协议中规定，滴风车是一种互助车，车主和乘客将共同承担油、气、电、公路通行费等基本费用，不得违反现行法律法规、地方法规和部门规章制度，不得非法经营。

记者在水滴风车保险简介中看到，为水滴风车投保的保险公司有中国人寿保险(报价601628，咨询)财产保险和阳关财产保险。保险条款规定，每次事故中每位驾驶员或乘客的人身伤亡最高赔偿额为25万元，医疗费用最高赔偿额为1万元。《国家商报》记者就此事咨询了一位保险行业人士，他表示，如果证实车主擅自改变车辆的使用性质，导致车辆风险增加，保险公司可能会拒绝赔偿。

记者还致电平安保险深圳理赔部进行咨询。相关工作人员表示，如果一辆私家车行驶，无论是否属于上下班时间，事故都不会得到解决。虽然乘车费用低于特快列车和专车，但仍按里程收费，属于改变车辆性质的一类，不属于索赔范围

索赔部门的工作人员还告诉记者，私人汽车参与特殊汽车，特快列车和乘坐是操作性质的，不在索赔范围内。如果你想得到相应的保险，你必须提前在保险公司改变车辆的用途，并把保险作为营运车辆。

非法操作很难判断

北京天元律师事务所律师廖克忠表示，非法经营的前提必须是商业行为，而搭便车则不是商业行为。“搭便车的车主有合法的工作，带人们上下班，这不会增加车辆的风险。这种偶然的行为属于互助性质，而不是商业行为。”

廖克忠认为，如果一辆私家车仅仅因为搭便车就被判定为非法运营，保险公司不要求赔偿是不合理的。如果没有提出索赔，保险合同必须对不能解决的问题有明确的规定。"驾驶私家车是违法的，因为它是以此为基础的。"不过，他也表示，如果私家车主在非上下班时间多次接到订单，就可以被判定为非法运营。

据了解，北京市交通委员会在2014年初公布的《关于北京市小公共汽车乘车的意见》(以下简称《意见》)曾给予拼车以法律“分”。《意见》指出，客车共享是指路线相同的人一起乘坐一辆客车的出行方式。根据是否分担费用，分为公益分担和互助分担；根据共享模式，可分为上下班的长期共享和回家度假的远程共享。同时，《意见》中明确，上下班、节假日回家、一起出行的各方可以合理分摊共享里程消耗的油、气、电费用和公路交通费用。

中国人民大学商法研究所所长、中国消费者协会副会长刘俊海在接受《中国商报》采访时表示，国家法规尚未出台，但这一法规明确界定了合法分享和非法经营。他向记者明确表示，如果只是拼车上下班，互助的性质是合法的民事分享，但以分享的名义间接拉拽的行为是非法操作。“但现在只有北京出台了相关规定，其他地区都很具体。目前还不清楚如何操作。”

他进一步指出，在判定非法营运的过程中，车主和乘客都应承担举证责任。如果车主和乘客表示他们在路上或公司在一起，他们不能被视为非法经营。