捞财宝“停摆” 大佬戴志康：成也金融 败也金融

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郑达公司涉嫌非法集资

2019年9月，证大公司法定代表人戴默康和总经理戴磨鑫向警方自首，称公司在经营过程中存在设立资金池、挪用资金等违法行为，无法支付。

采莲新闻，戴志康，钓鱼宝藏的真正控制者，今天被揭露并自首。

根据上海警方的报告，上海市公安局浦东分局接到群众举报，上海证大文化创意发展有限公司(以下简称“证大公司”)的“鉴宝”平台和“证大财富”公司涉嫌非法集资，警方接受调查。然而，警方已经提起了非法吸收公众存款的诉讼。

值得注意的是，8月29日，包括“郑达公司”实际控制人、老财宝实际控制人戴志康在内的高管向警方自首，称公司在经营过程中存在设立资金池、挪用资金等违法行为，无法支付。

这似乎与戴志康之前给人的印象完全不同:今年8月12日，公司宣布暂停公司业务是因为管理合伙人华瑞银行单方面决定终止存管合作。然而，钓鱼宝被迫“停止新的业务，因为符合要求。”从那以后，戴志康给用户发了两封公开信，强调“不要逃跑，不要失去联系，不要扔掉罐子。”

戴志康的努力失败了？打捞宝藏已经无法支付

根据警方公布的内容，戴志康已经无法完成付款。上海市公安局浦东分局对涉嫌非法吸收公众存款的“郑达公司”进行了立案调查，对包括戴志康在内的41名犯罪嫌疑人采取了刑事强制措施，并扣押了涉案的相关资产。

上海警方表示，经调查，“证大公司”通过其网上金融平台(上海证大爱特金融信息服务有限公司)和网下金融商店(上海证大拇指财富管理有限公司)非法吸收未指定公众存款，未取得相关国家金融资格许可。此案正在进一步调查中。

“走到这一步，戴志康似乎真的没有办法偿还相关欠款。”共同黄金行业的一名观察人士向财联社透露，事实上，自8月初的事件以来，上海监管机构可能已经给了戴志康时间来支付欠款，并完成良性退出。

根据《老财宝》2018年的财务报告，老财宝去年的年收入为2.58亿元，同比增长134.94%；2018年，年净利润为1163.23万元。与2017年相比，下降了43.43%。根据2019年7月的数据，平台累计交易金额为296.38亿元，贷款余额为49.96亿元。

事实上，从戴志康发给投资者的前两封公开信来看，他似乎已经做出了努力。今年8月14日，戴志康向用户发出了第一封公开信。戴志康在信中表示，“它有能力实现平台的良性退出。”

第二封公开信发表于8月26日，即戴志康自首前一周，戴志康仍承诺他和所有CSTD高管“不会逃跑，不会失去联系，也不会扔掉罐子。”

然而，在这封公开信中，戴志康向用户解释了目前无法全额还钱的原因:过去，投资者借出的资金可以在关闭期后很快全额偿还，因为当时有一个债权转让的二级市场，现在债转股功能已经停止，需要根据信贷合同分期从借款人处还钱。不过，戴志康也表示，贷款人提出的他或该集团应立即拿出数十亿现金而不是借款人支付给所有人的建议暂时无法实现。

戴志康当时解释说，首先，他确实在考虑对那些因为借款人逾期而收不到钱的贷款人进行一些补偿，但他无法在短时间内做到这一点；其次，下一步工作的重点将放在还款管理和债权资产的收回上，但资产的处置和收回需要一定的时间。

主动还是被动退出？与华瑞银行有一场口水战

现在，戴志康的“努力”似乎已经失败。在此之前，钓鱼宝经常向人们展示接受服从和积极归档的态度。然而，从目前的情况来看，对于戴志康的捕鱼宝地是被迫关闭还是自愿撤出，仍然存在一些疑问。

据公开信息，老财宝由上海郑达爱特金融信息服务有限公司经营，该公司成立于2014年1月，总部位于上海，注册资本为人民币2942万元，已缴足。2017年4月，上海华瑞银行成为基金托管银行，并于2018年9月20日入围首批通过评估的托管银行。

据老财宝官方网站信息，其合规进展最新更新显示:“2019年6月26日，老财宝平台完成了国家网上贷款整治办公室和国家互联网应急中心建设的“网上贷款机构实时数据访问系统”的访问工作，实现了对老财宝平台交易明细数据的全量实时访问。”6月，老财宝还完成了中国黄金协会信息披露平台的数据干预。

然而，8月12日事件后，戴志康首先指责华瑞银行“单方面”停止银行存管。这意味着，如果没有银行存管的p2p网上借贷平台不能按照合规要求正常工作，就必须暂停添加。一段时间以来，公众舆论还聚焦于华瑞银行是否将退出网上存贷款业务。

戴志康的声明很快得到了华瑞银行“面对面”的回应。

华瑞银行发表声明称，尚未单方面关闭或停止仍在存管服务协议期限内的网上贷款平台存管系统功能，双方也未达成终止合作的协议。结合国家对网上贷款行业的相关政策要求，如果网上贷款平台有良性退出计划，瑞银将按照相关法律法规和充分保障投资者权益的基本原则，全力协助网上贷款平台安全处理相关事宜。对于存管服务协议到期的网上借贷平台，存管协议的终止不影响其股票用户的还款和退股。

采莲的记者将继续关注戴志康和郑达部的后续事件走向。