今年银行系统最大罚单:13违规 中信银行被罚2000多万元

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又到周末了，看看银行保险监管系统的大票吧！这也是今年最大的一张罚单，罚款超过2000万元！

去年12月7日，银监会宣布了一些银行罚款，但在接下来的八个月里没有发出任何罚款。今晚，中国银监会官方网站发行了两张票，一张给中信银行，一张给邮政储蓄银行。

其中，中信银行因13项违法行为被罚款2223.7万元，创下今年银行保险监管系统最高罚款额的新纪录。

中信银行获得了年内最大的银行券

今天下午，中国银行业监督管理委员会(以下简称银监会)官方网站的行政处罚栏目中，悬挂了两份行政处罚信息披露表。两张票分别发给了中信银行和邮政储蓄银行，处罚决定是由中国银行业监督管理委员会做出的，而不是由当地银监局或银保监分局做出的。

具体来说，中信银行今年收到了银行保险监管系统的第二次1000万级罚款，罚款总额为2223.6677万元。

值得注意的是，这是银监会昨日表示将“进一步加强执法力度”，同时创下自2019年以来银行票据最高罚款额的新纪录后，首次发行银行票据。

此前，整个银行保险监管系统今年开出的最大罚单是上海银监局一个月前开出的巨额罚款1030万元人民币，原因是意大利裕信银行的员工被占用。青岛银监局罚款民生银行712.6万元，天津银行罚款660万元。

自银监会上一次亲自发出罚款通知以来，已经过去了八个多月。去年12月7日，中国银监会官方网站公布了10起巨额罚款。

当时，中信银行也受到了处罚。根据处罚信息，中信银行股份有限公司被罚款2280万元。违规原因包括:财富管理基金非法支付土地资金；自有资金融资非法支付土地资金；为非保本理财产品提供保本承诺；本行信贷资金为理财产品提供融资；为侵犯收益权的转让业务提供信用担保；项目投资审计严重缺失。

13起重大违规事件

不适当的贷款、财务管理和批准函已成为违规的高风险领域

根据中国保监会公布的行政处罚信息披露表，中信银行因13项违法事实被没收违法所得336，677元，罚款2，190万元，罚款总额为22，236，677元。

从处罚原因来看，巨额罚款主要是指中信银行在信息报告、贷款、理财等业务领域的违法行为。

1.信息披露不当

中信银行的违法行为中，有许多涉及不正当信息披露。据业内人士透露，根据以往银行罚款情况，这种违法行为主要包括隐瞒、拖延和虚假提交财务信息、监管报表和风险案例信息。

具体来说，中信银行:

(一)未按规定提供报表，逾期未改正的；

(二)银行业监管统计数据的错报和漏报；

(三)未向监管部门报告重要信息系统运行中断的；

(5)许多企业没有按照企业分类标准划分为小微企业，提交的监管数据不真实；

(七)重大关联交易未按规定审批且未向监管部门报告的；

这些行为违反了许多法律法规。例如，《银行业监督管理统计暂行办法》第八条规定，银行业监督统计应以银行业金融机构财务会计信息为基础，依托银行业金融机构内部管理信息系统，确保统计数据来源的真实性、准确性和完整性。

《银行业监督管理统计暂行办法》第三十六条规定，银行业金融机构违反规定多次不报、迟报、谎报银行业监督管理统计数据的，依照《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条的规定处罚。

此外，《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第二十二条规定，商业银行关联交易分为一般关联交易和重大关联交易。

一般关联交易是指商业银行与关联方之间的单笔交易金额占商业银行净资本不足1%，交易后商业银行与关联方之间的交易余额占商业银行净资本不足5%的交易。

重大关联交易是指商业银行与关联方之间的单笔交易金额占商业银行净资本1%以上，或者商业银行与关联方之间的交易余额占商业银行净资本5%以上的交易。

2.贷款业务管理

作为金融机构违规事件高发的地方，贷款领域也是中信银行此次被罚款的重灾区。据业内人士透露，根据以往的银行罚款情况，这一违法行为主要包括非法发放贷款、“三查”不严、贷后管理不严、非法贷款支付管理、贷款资金使用不当、贷款存款倾销/虚增等。

具体来说，中信银行被罚款，而银行:

(六)向关联方发放信用贷款和担保贷款的条件优于其他借款人；

(8)贷后管理不到位，导致贷款资金被挪用；

(九)以流动资金贷款名义发放的房地产开发贷款；

(十)房地产企业贷款不计入房地产开发贷款科目；

《流动资金贷款管理暂行办法》第九条规定，贷款人应当与借款人约定明确合法的贷款用途。流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资。，不得用于国家禁止生产经营的领域和目的。周转金贷款不得挪用，贷款人应按合同约定对周转金贷款的使用情况进行检查和监督。

《流动资金贷款管理暂行办法》第三十九条规定，贷款人有下列情形之一的，中国银行业监督管理委员会除依照本办法第三十八条的规定采取监管措施外，还可以依照《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条的规定予以处罚:

3.财务管理业务

中信银行在理财业务中也存在违法行为。银行:

(11)投资同一银行机构同期非担保理财产品的风险权重不一致；

(十二)购买无担保理财产品，签订提前赎回协议，未准确计量风险加权资产；

(十三)未按规定计提资产支持证券业务的风险加权资产。

根据处罚信息表，除上述三个业务领域的违法违规行为外，我行信息系统控制存在较大的安全漏洞，未能实现有效的安全控制。

银行保险监管系统深入调查了非法流入房地产市场的情况

如上所述，处罚信息显示，中信银行被处罚的原因有很多，其中有两个是针对房地产市场的:以流动资金贷款的名义发放房地产开发贷款；房地产企业贷款不计入房地产开发贷款账户。

事实上，自5月份以来，针对非法流入资本市场和房地产市场的信贷资金，已经发出了大量罚款。

对于银行信贷资金来说，非法流入住房市场和股票市场一直是一个限制领域。《中国银行业监督管理委员会办公厅关于进一步加强信贷管理的通知》第一条规定:“贷后检查要深入细致，坚决防止信贷资金违规流入资本市场和房地产市场。”

5月17日，中国保监会下发《关于开展“巩固治理混乱成果，推进合规建设”工作的通知》，要求银行业金融机构和非银行业金融机构按照相关要点进行整改，突出处罚和责任追究，其中不少涉及房地产行业融资混乱的整改。

其中，银行机构整改包括:表内外资金直接或变相用于土地出让融资；未严格审查房地产开发企业资质，对“四证”不全的房地产开发项目违规融资；个人综合消费贷款、经营性贷款、信用卡透支等资金被挪用购房；资金通过影子银行渠道非法流入房地产市场；M&A贷款和经营性房地产贷款等贷款管理不善，资金被挪用于房地产开发。

事实上，今年以来，对违反房地产贷款的处罚越来越严厉。据财联此前的统计，今年上半年，在银保系统发行的1300多张罚单中，有87张是资金非法进入股市和楼市的罚单，其中75张是资金非法进入楼市的罚单成为重灾区(见“上半年银保系统发行1300多张资金非法进入楼市和股市成为重灾区”的报道)。

下半年，银监会进一步加大了处罚力度。7月16日，中国银行业监督管理委员会阿拉善监管局挂了两个处罚决定通知，显示中国银行两名员工因“四证”不全的住房贷款被处以终身禁止进入银行业的处罚。在银行业看来，这是房地产贷款违规的“前所未见”的一点。

中信银行今年已多次被罚款

自2019年初以来，中信银行及其分支机构已收到多项罚款，违规行为集中在监管重点领域，如信贷、票据等，也是各被处罚机构的主要业务。

就最近一次而言，8月3日，黑龙江省保监局网站连续发出19次罚款通知，其中中信银行哈尔滨分行因“承销个人存单质押银行承兑汇票业务”被重罚400万元。与此同时，许多责任人分别受到了惩罚。

今年上半年，中信银行宁波分行因住房抵押贷款违规管理被罚款40万元；中信银行宝鸡分行因放贷后资金监管不严被罚款20万元，许多员工受到警告；然而，中信银行厦门分行的一名员工因违规被禁止在银行业工作一辈子，如为关联方所在企业审批大量信贷业务、归还和挪用贷款资金、贷款前未发现虚假凭证等。

邮政储蓄银行也被罚款140万英镑

除了中信银行开出的巨额罚款外，邮政储蓄银行还开出了140万元的罚款，涉及四项违规行为。

四大违规行为是:

(一)未按照监管要求对代理业务组织进行评估的；

(二)劳务派遣人员违规担任综合柜员的；

(3)员工信息管理不到位；

(四)未按照要求开展审计工作的。

罚款总额为140万元，处罚决定日期为7月3日。处罚内容在今晚工作前后正式发布在中国保监会的网站上。