优化资产配置 增值家庭财富

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-2016年广发财富论坛探索家庭财富新机遇

2015年，投资市场的极端现象频频发生。ipo重启后，牛市还会在这里停止吗？第二胎政策完全放开后，家庭财务管理结构应该如何调整？面对即将到来的2016年，如何优化家庭资产配置，保值增值，保驾护航？

2015年11月22日，广发银行财富论坛在上海盛大举行，众多经济学家和投资精英齐聚一堂，与500多位高端理财客户探讨在新的经济常态下如何灵活有效地配置资产，探讨2016年家庭理财资产管理的优化。

利用趋势是资产配置的前提

在经济“新常态”下，个人投资者如何能利用广发银行行长李明先的趋势？“在新常态下，投资者应该观察大势，反思自身需求，做好安排，趋利避害，抓住机遇。在当前的转折点，个人投资者必须利用这一趋势，根据当前的经济周期和波动，结合自己家庭的理财目标，制定合理的资产组合。”

“中国目前的经济正处于从衰退到复苏的过渡阶段。在一定时期内，政府将继续通过宽松的货币政策、降息和RRR降息等措施支持经济复苏和提高流动性。因此，国内债券资产和海外美元资产仍然是投资的首选。”李明先分析道。

资产配置组合可以分布在全球

虽然欧洲、日本、中国和许多新兴经济体经历了经济衰退和繁荣下降，但美国经济逆趋势强劲反弹，繁荣指数上升，近年来一直处于较高水平。随着美国经济的强劲复苏，美元的牛市模式已经出现并变得清晰。

李明先认为:“人民币汇率的国际化和市场化是既定趋势。未来人民币汇率的波动频率将会更加频繁。尽管未来一年人民币大幅贬值的可能性非常低，但从资产配置国际化的角度来看，鉴于美元在中期内将继续走强，美国资本市场甚至实物资产都将同步升值。受益，所以海外资产配置，优先配置美元资产。”

广发银行在为私人银行客户服务的过程中发现，近40%的客户希望或正在进行海外投资。然而，个人海外投资面临的最大挑战是投资风险评估与海外法律和税收政策之间的差异。因此，个人投资者最好通过商业银行等专业理财机构配置海外资产。广发银行境外资产理财产品发行规模快速增长。例如，与外汇汇率或海外股市指数挂钩的结构性理财产品和qdii基金产品值得投资者关注。

资产配置需要调整短期、中期和长期资产结构

个人投资者在选择投资产品时需要充分考虑投资产品的盈利性、风险性和流动性，通过优化资产配置结构达到最佳平衡。广发银行建议家庭或个人按期限将金融资产分为三类——短期资产、中期资产和长期资产。

短期资产也称现金资产，一般用于一年内的生活支出，可以投资于流动性好、收入稳定的产品，如银行一年内的短期理财产品、银行贵金属交易平台等可以灵活进出的资产。

中期资产通常在家庭投资组合中所占比例最高，是维持和增加资产价值的主要力量。投资时间一般为1-3年，目的是获得稳定的利润。目前，债券基金和量化对冲基金更合适。3年以上的长期资产一般用于转移风险和维护家庭经济稳定，保险产品是长期资产的典型代表。

广发银行理财业务增长强劲

今天，当专业财富管理成为增加财富的最重要方式时，财富管理行业迎来了发展机遇before/きだよ 0。自2011年以来，广发银行积极部署财富管理，服务于国际领先的家庭资产配置，得到了客户的广泛关注和支持。

自2012年以来，中高端理财客户数量翻了一番，广发银行资产管理规模在2014年创下新高。2015年上半年，个人理财中间业务收入同比增长90%以上，个人理财产品累计销售额同比增长40%以上。

同时，广发私人银行业务发展迅速。截至2014年底，全行私人银行客户数量较2014年初增长近50%，理财收入为上年的1.6倍。今年上半年，广发银行私人银行客户数量同比增长近15%。

[投资需要谨慎]