互联网金融风险信息共享系统上线运行

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李于

近日，在前期试运行的基础上，中国支付清算协会互联网金融风险信息共享系统正式启动。第一批进入系统的p2p机构有13家，分别是CreditEase、人人网、红菱创投、一龙网、排牌网、网通、辛凯网、合力网、积木、采录通、久富、新富、Youli.com。系统的上线运行有利于聚集p2p行业机构的共同力量，形成行业风险控制的合力，提高p2p网上贷款行业的整体风险控制能力。

近年来，p2p网络借贷行业在中国发展迅速，机构数量已超过2000家。目前，许多p2p网络借贷平台刚刚起步，个别机构风险防控能力不足。在信用评估、贷款定价和风险管理方面存在一些问题和制约因素，问题平台频繁出现。一方面，p2p网上贷款机构普遍缺乏有效的贷款审查手段，线下贷款审查成本相对较高，不利于评估借款人的信用水平，也间接推动了融资成本的增加。另一方面，p2p在线借贷通常是一种信用贷款。由于p2p网上贷款机构无法访问央行的信用信息基础数据库，且p2p机构缺乏有效的信息共享手段，借款人可以多次向许多p2p机构借款，一人多贷现象更加突出。面对这种情况，p2p网上贷款行业迫切需要建立行业风险信息共享机制，从而突破单个机构面临的“信息孤岛”局面，为行业整体风险控制水平提供有力支撑。

据支付清算协会相关负责人介绍，互联网金融风险信息共享系统的网上运行可以有机整合各种p2p网上贷款机构分散的数据，相互共享贷款信息，减少p2p机构与借款人之间的信息不对称，这无疑将提升p2p网上贷款行业的整体风险控制能力。目前，通过系统共享的数据主要分为三类:一类是不良贷款信息，指逾期超过90天的贷款；二是逾期贷款信息，指逾期90天以内的贷款；第三，正常贷款信息是指尚未结算和逾期的贷款。

据了解，该系统是一个7×24小时连续运行的服务系统，采用星型网络结构与接入机构相连。查询申请机构填写借款人姓名和身份证生成查询请求后，向系统发送查询请求消息。由于系统本身并不存储接入机构的用户数据，而只是作为信息通道和连接中枢，系统在接收到查询请求后立即将查询请求转发给与系统连接的其他接入机构。其他机构收到查询请求后，在自己的数据库中查询请求消息中借款人的贷款信息，生成结果消息，并反馈给系统。系统对收到的信息进行汇总，并将汇总结果反馈给查询申请机构。

目前，该系统免费运行，运行良好，共处理10，000多项查询。下一步，我们将继续增加接入机构数量，丰富共享数据类型，扩大共享数据覆盖面，更好地为行业风险控制和业务发展服务。