让信用卡插上互联网翅膀 浦发信用卡“后来居上”的幕后故事

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正文/陈进

今年上半年，浦东发展信用卡悄然完成了自我超越！

相关数据显示，截至6月底，浦东发展信用卡交易量同比增长55%，累计营业收入同比增长180%，中间业务收入同比增长3.6倍，活跃账户同比增长近50%。

在这些辉煌成就的背后，浦东发展信用卡实践了互联网思维策略，为自己赢得了广泛的发展。

值得注意的是，与上半年业务收入快速增长成正比的是，浦东发展信用卡应用和微信的关注度均大幅提升——截至6月底，浦东发展信用卡微信和支付宝服务窗口的绑定用户接近1000万，浦东发展信用卡在微信平台上各种营销活动的影响力、参与率和互动量均位居行业前列。

“现在，我们在客户获取、营销活动、平台运营和客户服务方面的每一项计划都将优先考虑移动互联网的推广。”浦东发展信用卡的一位负责人说。2014年以来，借助互联网思维和娱乐精神，浦发信用卡开始了互联网+信用卡的第二次创业之旅。

“互联网正在重塑信用卡行业优胜劣汰的游戏规则。”负责人指出，谁能抓住互联网发展的机遇，谁就有信用卡的未来；谁能牢牢抓住亿万网民的心，谁就能为自己赢得一个潜力无限的蓝海市场。

信用卡整合了互联网思维

“多米诺”效应

浦东发展信用卡以app、微信平台和支付宝服务窗口为全新的“业务拓展入口”，突破客户获取、营销、平台运营和客户服务之间的壁垒，为持卡人提供“衣、食、住、行”、“闲、娱”一站式移动金融服务。

将信用卡插上互联网的翅膀并不容易。

业内人士承认，虽然各种信用卡越来越注重互联网布局，但基于传统的商业思维，许多信用卡更愿意将互联网视为传统商业模式的补充:例如，一些线下营销活动将转移到网上实现营销。拓宽渠道；或者先用一两种爆炸性产品吸引流量，然后慢慢想办法把流量转化为收入。

在他看来，这两种方法可能行不通。毕竟，互联网有自己的商业游戏规则，爆炸性的产品可能带来短期流量，但它不能形成“互联网+信用卡”的可持续商业发展模式。

上述浦发信用卡人士表示，在浦发信用卡内部，互联网思维被提升到了前所未有的高度，甚至被视为浦发信用卡转型和腾飞的“灵魂”。在战略层面，信用卡业务被视为移动金融和互联网金融的布局。重要载体；战术层面，浦发信用卡在客户服务、营销、客户服务、平台运营等环节实现了“网络化”，推动了业务创新，赢得了更广阔的发展空间。

为此，浦东发展信用卡以app、微信平台和支付宝服务窗口为全新的“业务拓展门户”，突破客户获取、营销、平台运营和客户服务之间的壁垒，为持卡人提供“衣”、“食”、“住”、“行”、“闲”、“娱”一站式全方位移动金融服务。

这一举措很快收到了良好的市场效果。自5月8日新版浦东发展信用卡“普达西本”推出以来，通过推出“3999元澳洲游”、“1点兑换”、“1元自助下午茶水疗”等爆炸性产品优惠活动，下载量、点击率、流量和销量均呈现出井喷式增长。

“我们的互联网布局不仅仅是通过爆炸式活动吸引流量，而是如何将流量转化为用户。”这位浦发信用卡的人说。为了形成“互联网加信用卡”的商业模式，除了改变商业思维之外，坚持这种模式的成本更高。

以浦发红包活动为例，不同商家不时使用微信红包作为促销手段。浦发信用卡在过去的一年里已经意识到持卡人可以收到浦发红包。所有的红包都是信用卡和积分，最高金额为4888元，这在行业乃至全国都是一项创新。

他承认，浦发信用卡之所以坚持用笔和信用卡发红包，是为了显示其整合互联网思维的决心和诚意，却意外收到了不可思议的效果。截至6月30日，在红包活动启动一周年之际，已分发了数亿个红包，1000万用户参与了活动。

这给浦发信用卡的互联网之旅带来了新的灵感。

"互联网正在重塑持卡人的信用卡体验."上述浦东发展信用卡的相关负责人表示。过去，每次信用卡推出产品服务创新，主要是从功能层面满足持卡人的信用卡需求；然而，在互联网时代，信用卡产品和服务的创新需要与特定的生活场景相匹配，使持卡人感到消费是“物有所值”；另一方面，在操作流程上，要给持卡人足够的便利和好处，形成良好的用户体验满意度；更重要的是，随着信用卡产品和服务向互联网和移动终端的移植，产品设计、营销和客户服务都需要融入互联网的“气质”。

此前，浦发信用卡在互联网上充分融合了“共享、协作、创新、共赢”的精神，并专门推出了“合作伙伴系统”，即在浦发信用卡微信平台注册的合作伙伴可以向亲友推荐浦发信用卡，获得批准的次数越多，获得的奖金就越高。活动三个月内，参与者人数突破10万，奖金超过100万！

令浦发信用卡大跌眼镜的是，这些网络营销活动大大增加了信用卡与持卡人之间的互动频率，无形中解决了用户与金融机构之间“粘性”不足的问题——今年上半年，浦发信用卡微信服务号的各种功能被客户访问次数超过4221万次，客户向该服务号发送的微信信息共计4297万条，营销信息阅读次数超过1427万次，在同行中排名第一。

在他看来，如果互联网抓住并解决了传统线下商业模式的痛点，并争取空空间的广泛发展，在信用卡领域，互联网思维也优化和颠覆了商业链中的薄弱环节，同时给第二梯队的信用卡品牌以后发的机会。

“颠覆”传统商业模式的痛点

通过与公众意见网、Meituan.com等综合平台的合作，浦发信用卡将信用卡营销活动迁移到了移动终端，不仅大大增加了合作商户的数量，而且通过移动终端在各城市的商户网点布局，简化了管理流程，提高了执行速度。

随着浦发信用卡融入互联网思维，整个业务团队的工作节奏很快赶上了互联网速度。

此前，浦发信用卡和合作商户发起的境内外旅游活动涉及全国35个省市的1800多条线路，仅用了一个多月就上线了，远远快于正规发卡机构3-5个月的业务合作决策周期。

在市场反应能力和业务创新步伐突然加快的同时，浦东发展信用卡发现，传统线下业务的许多痛点也找到了完美的解决方案。

例如，在餐饮商户合作领域，根据线下运营模式，所有的信用卡基本上都是通过当地分支机构联系餐饮商户，然后通过属地管理协调解决信用卡和商户之间的资金结算和推广问题。然而，在实际操作中，这种商业模式不仅管理繁琐、不方便，而且商家在全国的扩张速度也相当有限。

在这方面，浦东发展信用卡通过与公众意见网、Meituan.com等综合平台的合作，将其信用卡餐饮营销活动迁移到移动终端，不仅大大增加了合作商户的数量，还通过后者在各城市的商户网点，简化了管理流程，提高了执行速度。

“通过在线平台的合作，我们还可以将节省下来的传统业务运营成本转化为奖励，返还给持卡人，为持卡人刷卡提供更大的便利。”上面说的是浦东发展信用卡。

在他看来，互联网开辟了一种新的信用卡商业模式，o2o模式可以迅速扩展到中国的主流城市，甚至二三线城市。

在品尝了网上合作和线下体验模式的甜头后，浦发信用卡很快将这种新的商业模式复制到了“服装”、“食品”、“住房”、“旅游”、“休闲娱乐”等各种生活服务领域，甚至创造了一套独特的线上线下信用卡消费模式。过去，信用卡发起的各种优惠活动总是与线下合作商户捆绑在一起，导致受众有限。在互联网时代，浦发信用卡直接在微信上。

如今，浦东发展信用卡抓住电子商务领域的痛点推出了大量创新服务，吸引了众多电子商务平台的合作。

以海涛平台为例，上海浦东发展信用卡海涛平台针对语言困难、转运麻烦等问题，与海外知名电子商务平台合作，打造“一键式购买”的核心技术，即持卡人只需一键式购买商品，海外商品的介绍很快就变成了中文，提供国际物流的一站式运输。它的便利和好处深受持卡人的喜爱。

上述浦发信用卡负责人表示，互联网正在改变信用卡的盈利模式。去年底，浦发信用卡被完全免除年费，这意味着要逐步放弃传统的盈利模式，将利润增长点转移到基于互联网创新的增值服务收入上。

“这是一个互补的过程。”他说话直率。当持卡人真正感受到浦发信用卡真诚、周到、专业的服务时，他们会将浦发信用卡视为信用卡消费的首选，促进持卡人信用卡消费的增长。浦东发展信用卡最终将成为受益者——在业务收入快速增长的同时，它将赢得更高的市场份额。(编辑马春元)