王占峰：推进银行业改革创新 助推实体经济稳健发展

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引导阅读

截至2015年9月末，广东银监局辖内银行业各项贷款增速为12.45%，高于国内生产总值增速。上半年，广东银监局辖内银行机构小微企业贷款余额15825.25亿元，比年初增加603.18亿元；小微企业贷款同比增长12.65%，比各类贷款平均增速高出0.79个百分点；小微企业贷款518，872笔，比上年同期增加46，955笔；小微企业贷款申请率为90.30%，比去年同期提高3.61个百分点，实现了贷款增速、贷款数量和贷款申请率“三不低于”的目标。

本报记者辛报道

广东作为中国最大的经济省份，在支持实体经济方面发挥着重要作用。特别是对小微企业，金融服务和新兴产业的创新。在广东银监局的领导和监督下，广东金融业实施了许多切实可行的惠民惠民措施。《21世纪经济报道》记者采访了广东省银监局局长王。

建立重大信用风险应对机制

21世纪:广东是中国最大的经济省份，其gdp多年来居中国首位。请告诉我们广东金融业支持实体经济的情况。

王:2015年，辖区内银行业信贷投放仍保持两位数增长，但增速有所回落。

截至9月底，全省银行贷款增速为12.45%，继续高于国内生产总值增速；辖区内银行业对批发零售业和制造业的贷款余额分别为9071.78亿元和9311.92亿元，占辖区内贷款余额(不含个人贷款)的44%。个人贷款余额16939.62亿元，同比增长27.12%，其中住房抵押贷款余额11452.66亿元，同比增长27.51%，有效满足居民合理购房需求。同时，进一步支持民生工程，共发放保障性安居工程贷款84.61亿元。

同时，广东银监局根据银监会要求，在辖区内推进普惠金融。鼓励和推动辖区内中小商业银行设立153家社区支行和42家小微支行；辖区内农村合作机构共设立53个农业、农村和农民商业中心，45家村镇银行获准开业，村镇银行覆盖全省18个城市；通过增设机构网点和推广银行卡提现服务，全省金融服务覆盖17897个行政村，比年初增加2989个，覆盖率达到92.67%，比年初增加16.81个百分点。其中，11个城市实现了全覆盖，彻底改变了村民“两小时上路，一小时排队”取钱的局面。

截至目前，广东银监局辖区内的金融机构(不含深圳，下同)有近15000家网点。除传统银行业金融机构外，还有4家资产管理公司、3家信托公司、10家企业集团金融公司(含1家审批)、2家金融租赁公司、1家消费金融公司和1家汽车金融公司等22家非银行金融法人实体。

21世纪:广东银行业的不良状况是什么？监管当局如何化解显性和隐性风险？

王。自2014年起，辖区内银行业不良贷款余额和比例为“双升”。截至2015年9月末，广东银监局辖内银行业不良贷款余额为1077.1亿元，同比增长38.02%；不良贷款率为1.72%，比年初上升0.25个百分点。然而，总体风险仍是可控的。9月末，辖区内拨备覆盖率为150.88%，抵御资产质量下降风险的基础坚实。

近两年来，辖区内银行业信用风险呈现“三集中”特征:一是客户群集中在中小企业。截至2015年9月底，中小企业新增不良贷款占企业新增不良贷款的89.3%。第二，该行业集中在批发和制造业。今年1-9月，批发零售业和制造业新增不良贷款占辖区内新增不良贷款(不含个人不良贷款)的70.43%。第三，该地区集中在经济活跃的城市，如珠江三角洲。

为有效应对信贷风险高发生率，广东银监局建立了重大信贷风险客户信息平台和重大信贷风险处理工作机制，包括全辖区内风险暴露的主要信贷客户的基本信息和风险处置情况，并对其进行持续监控，及时引导和促进相关债权银行的协调，稳步推进风险防控和处置工作。提高辖区内信用风险监控和处置的有效性。同时，我们将积极引导辖区内银行业控制发展中的不良，减少振兴中的不良和处置中的消化不良。2015年1-9月，全辖区处置不良贷款总额为542.32亿元，占2014年处置总额的126.48%，不良贷款处置明显改善。从处置方式上看，1-9月，辖区内银行业共核销不良贷款285.82亿元，核销率为52.7%，比去年同期提高0.14个百分点；收回现金134.76亿元，占40.5%。

此外，截至2015年9月末，辖区内展期贷款余额为544.58亿元，同比增长62.69%；重组贷款余额44.83亿元，同比增长38.86%。

支持和服务小微企业

21世纪:广东小微企业贷款目前运行情况如何，监管部门对小微企业实施“三不低于”的进展如何？

王:在广东银监局的监督和指导下，辖区内各银行业金融机构切实加强对小微企业的信贷支持，优化金融服务。连续四年，我们实现了“两个不低于”的贷款增速和贷款增量目标。

2015年上半年，辖区内银行业金融机构小微企业贷款余额15825.25亿元，比年初增加603.18亿元；小微企业贷款同比增长12.65%，比各类贷款平均增速高出0.79个百分点；小微企业贷款518，872笔，比上年同期增加46，955笔；小微企业贷款申请率为90.30%，比去年同期提高3.61个百分点，实现了贷款增速、贷款数量和贷款申请率“三不低于”的目标。

下一步，广东银监局将采取措施，引导辖区内银行业进一步缓解小微企业融资难问题:

第一，进一步敦促银行机构加大倾斜力度。

第二，进一步鼓励银行机构加大业务创新力度。积极开展“银税互动”活动，鼓励银行业金融机构将税务部门的税收信用评估结果作为信用贷款的参考依据。

第三，进一步督促银行业机构规范经营行为。

21世纪:广东银监局对地方政府改善小微企业金融服务有何建议？

一是对银行小微企业不良信贷资产进行风险补偿。目前，相关工作已经在省一级开展，但地方一级仍有空白，尚未形成体系。

因此，建议建立小微企业整体风险补偿基金池，对小微企业不良贷款率高于银行机构整体不良贷款率平均水平2%以内的不良贷款，按照一定比例给予适当的风险补偿，以提高银行机构服务小微企业的积极性。

二是建立小微企业转移贷款资金池，引导社会资本参与；对于符合贷款展期条件的小微企业，资金池为转贷提供循环资金，鼓励银行机构在风险可控的前提下，提高转贷效率，降低小微企业“过桥”的融资成本。

三是设立省级政策性担保基金，借鉴其他省份的做法，总结佛山、中山、清远等城市信用担保基金的运行经验，设立省级政府出资的省级政策性担保基金，将担保基金逐步扩大到全省并形成规模效应，为小微企业提供银行贷款担保，提高银行机构服务中小企业的积极性，缓解担保机构的经营压力，扩大信用担保服务的效益。

第四，加快社会信用体系建设。整合现有的信用报告、银联、工商、税务、海关、法院等信息。，创建综合信息交流平台，提高银行信息获取的便利性和信用评估的有效性；同时，严厉打击逃废银行债务等违法行为，引导小微企业主牢固树立法律意识，积极维护市场秩序，增强银行业机构拓展信贷业务的信心。

积极推进银行业改革创新

21世纪:广东金融机构在促进产业结构调整、化解产能过剩、支持新兴产业发展方面有哪些措施？

第一，推进制度创新。目前，7个城市的14家金融机构设立了19个科技(园区)分支机构，部分金融机构积极改善科技金融服务结构。一些银行建立了绿色科技贷款审批渠道，或将信贷审批权限下放到科技支行。

二是创新金融产品和服务模式。积极探索新的权利质押融资业务。截至2015年9月底，辖区内银行业开展了股权、应收账款、收益权、知识产权等新增权利抵押贷款，贷款余额1571.66亿元。在这些法律实体中，有两个试图建立互联网金融部门，一个建立了网上购物中心，四个推出了直销银行。

此外，辖区内银行机构积极探索投贷款联动，缓解科技企业贷款风险收益不对称问题。截至9月底，广东银行业共发放投贷联动产品贷款35.96亿元，支持86家科技型企业。

21世纪:广东银行业如何推动互联网金融等金融创新的发展？

王:广东银行业围绕电子商务平台、投融资中介服务平台、直营银行平台开展了各种有益的实践。其中，重点是直接银行平台。目前，广发银行、广东南岳银行、珠海华润银行、东莞银行和广州农村商业银行都已作为直销银行上线。目前，开户数已达39.86万个，交易数达124.19万笔，资产规模达12.45亿元。

广东银监局积极推进相关城市民营银行筹备工作。拟申请的私人银行的战略定位是服务于当地中小企业、“三农”或社区居民，并界定“全存全贷”的业务模式。其中，即将建成的华成银行也计划依托互联网、移动客户等电子渠道，全面探索互联网生态下电子渠道与物理渠道相融合的商业银行新模式，打造一家强调资产快速服务的新银行，让客户随时随地通过互联网终端享受金融服务。

21世纪:年初，银监局提到支持符合条件的机构发起设立消费金融公司和金融租赁公司，支持企业集团设立金融公司。请介绍一下进展。

王。

横琴华通金融租赁有限公司于9月正式开业，由南海农村商业银行设立、注册于佛山市广东金融高新技术服务区的中悦金融租赁有限公司正处于审批和咨询阶段。此外，东莞银行计划申请成立金融租赁公司，相关工作正在稳步推进。

在金融公司方面，广东集团金融有限公司已获准近期开业；广州发展集团金融有限公司获银监会批准；广州汽车集团申请成立财务公司取得积极进展。