高净值人群注重财富传承

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享有“亚洲安全专家”美誉的友邦保险和世界著名金融媒体《福布斯》首次联合发布了《中国高净值人士寿险市场白皮书》。

这份白皮书是中国第一份关于高净值个人寿险市场的权威研究成果，填补了中国大陆在这一领域研究的空空白。

报告指出，随着中国经济的快速发展，中国高净值个人的规模正在扩大，他们的私人可投资资产也在扩大。预计到2015年底，私人可投资资产超过1000万元的高净值个人数量将达到112万人，私人可投资资产总额将达到114.5万亿元。与海外成熟市场相比，中国大陆高净值个人更年轻，对未来财富增长的预期更高。他们大多数是企业主。

对此，友邦保险上海分公司总经理方志楠在接受采访时表示:在保持和增加财富的前提下，越来越多的高净值个人开始考虑“财富保值”和“财富继承”。然而，保险在社会保障、资产负债分离、定向继承、优抚医疗、优质养老等方面发挥着不可替代的作用。，这是高净值个人所关心的。

人寿保险成为一个重要的工具

“财富保值和增值手段多样化，其中寿险工具越来越受到重视。”方志楠进一步指出，现金存款和银行理财产品占据高净值个人理财工具的第一梯队；传统股票和房地产投资紧随其后，也受到高净值个人的青睐。

值得注意的是，在本次调查中受访的高净值个人中，有33.9%将人寿保险作为财富管理工具，远远超过信托、黄金和其他贵金属风险投资工具。

随着财富继承的出现，人寿保险已经成为财富继承中最常用的工具。然而，人寿保险的覆盖率增加了0/房间。

在本次调查中，超过60%的受访者购买了相应的人寿保险。对人寿保险缺乏足够的知识和信心是高净值个人尚未购买人寿保险的主要原因。

对此，方志楠表示:“通过此次调查，我们对中国大陆高净值客户的寿险需求有了深入的了解。友邦保险对中国大陆高净值市场的未来发展持乐观态度，并有信心和能力做好这个市场。友邦保险在培育高净值市场方面有三大优势。我们拥有广阔的国际视野和丰富的本地经验，为中国高净值客户提供资产配置、资产保全、财富继承和家庭保障等全面解决方案。”

表演非常有说服力

“是否满足自己的需求”、“保护最大利益”和“保险公司的品牌意识”已经成为购买人寿保险的三个最重要的因素。友邦保险刚刚发布的半年度报告证明，作为泛亚最大的独立上市寿险集团，友邦保险已经在许多亚洲国家和地区开展了高净值业务，拥有丰富的高净值产品开发和运营经验，是亚太地区高净值市场的领导者。

2015年5月31日上半年，友邦保险的新业务价值达到9.59亿美元，按固定汇率计算增长25%；年化新保费为18.78亿美元，按固定汇率计算增长15%；新业务价值利润率提高4.0个百分点，达到50.2%；《国际财务报告准则》的税后营业利润为16.3亿美元，按固定汇率计算增长15%；净利润增长41%，达到21.8亿美元，按不变汇率计算增长45%。根据《香港保险公司条例》，偿付能力充足率提高了26个百分点，达到453%。

在高净值客户财富管理领域，方志楠表示，友邦保险充分以客户需求为导向，开发丰富的产品系列，满足高净值客户的财富管理需求，同时通过提供更贴近客户需求的差异化优质服务，提高客户满意度。

具体来说，友邦保险为高净值客户提供三类产品:第一类是高保险产品，通过保费和保险金额的高杠杆作用继承财富；第二类是高保费产品，通过普遍保险实现财富的保值和增值；第三类是高端医疗产品。

“目前，高保险、高保费产品受到许多高净值个人的青睐，高端医疗系列也在积极研究中。”方志楠认为:“为高净值客户提供理财服务，不仅仅是提供产品，更是在产品销售过程中完善和提高各种增值服务，尤其是税收、法律事务和医疗服务。”