两员工尽调不尽职 吉林信托被骗贷1.5亿

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近日，中国判决文件网公布的一项判决显示，吉林信托的两位信托经理没有认真履行审查义务，没有对莱芜南山石灰石建材集团有限公司(以下简称南山公司)提供的贷款材料进行实质性调查，即出具了同意发放贷款的尽职调查报告。公司合规部提出审查意见后，仍未履行审查义务，向南山公司发放融资资金1.5亿元，伪造贷款材料。最后，他们被判处两年监禁和一年监禁。

被熟人“抓”进监狱

这一次，被告人安、王被处罚的原因是熟人介绍，但原来熟人也可能是“坑”。

2011年6月，杨告知被告安山东有一个好的矿山项目，并立即将公司简介、贷款申请及财务报表发送给了安。安某看到后，认为企业规模大，项目可行。在试用期内与王商量后，他们到企业所在地进行了实地考察。

根据王的供词，在矿区有三四台生产设备、两辆或三辆卡车和十多名工人。当时，他们觉得生产经营情况不是很好，因为没有汽车运输。然而，南山公司表示，这是因为白天产量低，晚上运输量大。但是王并没有去现场查看晚上的情况。“我没有核实南山公司的石灰石生产、销售和利润，所以我写了尽职调查报告。”安还表示，他在现场看到的与公司简介不符，但他仍在王的尽职调查报告上签字。

事实是，在后续行动中仍有恢复的可能性。王表示，后续的吉林信托风险控制领导小组给出了评估意见，要求调查南山公司的矿产品抵押转让是否存在障碍，并认真分析产品销售是否顺畅，扩产后资金能否正常回笼。但两被告仍未履行审查义务，既未调查采矿权评估价值，也未跟踪贷款使用情况。

王事后表示，作为南山项目经理，他只对南山公司提供的审计报告、资产负债表、应收账款明细、资产评估报告、验资报告、公司概况、融资申请等进行了书面审查，没有进行实质性审查，也没有核实材料的真实性，因此向南山公司发放了1.5亿元融资款。

2011年11月27日，吉林信托与南山公司签署了《南山建材项目收益权转让及回购合同》，该合同规定吉林信托将设立信托计划，以1.5亿元的转让价格和18个月的转让期转让与南山公司目标项目相对应的收益权。2011年12月20日，吉林信托从上海浦东发展银行长春市支行将融资金额1.5亿元人民币划入南山公司账户，南山公司法定代表人戴用该笔贷款支付高额利息并偿还巨额欠款。

但是不久，它就被揭露了。2012年初，王申请南山公司采矿许可证抵押时，发现南山公司采矿许可证被法院扣押，并及时向吉林信托报告了情况。吉林信托立即向公安机关举报戴涉嫌贷款诈骗。

数亿份评估报告是伪造的

在戴以南山公司名义向吉林信托提供的加盖“山东红旗资产评估有限公司”印章的资产评估报告中，得出南山公司在可持续经营前提下的采矿权市场价值高达6.372亿元的结论。事实证明，上述评估报告、新建项目验资报告、审计报告及应收账款明细均为虚假的融资材料。

事件发生后，以2011年11月30日为基准日，南山公司抵押采矿权静态净现金流量评估值为5306.19万元，动态净现金流量为2810.48万元。事件发生后，公安机关共追回赃款3648万元，截至2014年2月28日，共扣押物品约11495万元。

经法院查明，2011年6月，戴(因贷款诈骗被判刑)明知自己和法定代表人南山公司资不抵债，不符合贷款条件，伪造南山公司矿业权资产评估报告、验资报告、新项目审计报告等虚假贷款材料，以南山公司扩大生产规模、新建环保石灰窑项目为由，向吉林信托申请贷款1.5亿元。

当时，吉林信托股份有限公司上海信托一部经理安某、业务员王某未按国家规定对贷款申请材料进行调查核实，出具了同意贷款的尽职调查报告。公司合规部提出审查意见后，仍未履行审查义务，向南山公司发放了1.5亿元融资款。

最后，本院认为，被告人安某、王作为金融机构工作人员，未按照国家规定严格履行审查贷款业务的职责，未对贷款申请材料的真实性进行调查，非法贷款数额巨大，构成非法贷款罪，公诉机关的指控成立。安某自首，依法从轻处罚；王到庭后，对犯罪事实如实供述，审查不严，构成自白，依法从轻处罚。

鉴于安某和王某的及时举报，他们积极配合公安机关追回经济损失，并酌情从轻处罚。综上所述，被告人安某因非法发放贷款被判有期徒刑两年，缓刑三年，并处罚金4万元；被告人王被判处有期徒刑一年零六个月，缓刑一年零六个月，并处罚金人民币二万元。