独家|银保监会发文从源头防堵案件风险

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中国证券报(记者黄蕾)作为由外部经济金融环境和行业违规风险因素交织而成的综合风险，案件风险正逐渐进入监管视野。《上海证券报》今天独家获悉，银监会近日起草了《银行业保险机构案件管理办法(征求意见稿)》(以下简称《办法》)，旨在从源头上防范封杀案件的风险。

监管部门制定本办法的初衷是进一步规范和加强银行保险机构的案件管理，形成权责明确、协调有序的工作机制，依法及时稳妥地办理案件。

业内人士称，银保行业的案件风险涉及公司治理和各业务层面，主要集中在非法集资、内幕交易、业务、业外欺诈等领域。

具体从类型来看，可以分为行业案例和非行业案例。

行业案件是指银行保险机构从业人员独立实施或参与实施，侵犯银行保险机构或客户的资金、财产或其他权益，并经公安、司法或监察机关查处的刑事案件；虽未涉嫌刑事犯罪，但有违法行为，且违法行为与案件发生有因果关系，且刑事案件已由公安、司法或监察机关查处的。

非专业案件是指银行、保险机构以外的单位和人员直接利用银行、保险机构的产品和服务渠道，以欺诈、盗窃、抢劫等手段侵犯银行、保险机构及其客户的资金、财产和其他权益，并已被公安、司法或监察机关查处的刑事案件。

《征求意见稿》要求，案件发生银行的保险机构应在知道或应当知道案件发生后三个工作日内向法人总部和当地监管机构报告。中国银行业监督管理委员会派出机构收到银行保险机构提交的案件确认报告后，应当对报告内容进行审核，并在三个工作日内上报中国银行业监督管理委员会案件管理部。据业内人士称。

近年来，各级监管部门不断加强案件风险监管，初步形成了案件风险防控体系，行业案件风险总体可控。但与此同时，我们也应该看到，金融业面临的风险因素日益复杂，风险防控的力度仍需加强。

在这一点上，监管当局已经表明他们决心付出代价，绝不手软。从《征求意见稿》来看，监管部门正在不断完善案件管理制度，突出银行和保险机构在案件风险防控中的主体责任，构筑案件风险的内部防线。

在业内人士看来，案件风险防控是开放前端和管理后端的重要结合，既落实了企业风险管控的责任，又起到了监管风险底线的作用。

值得一提的是，在保险领域，案例风险评估也是第二代综合风险评级的重要组成部分。在某种程度上，在未来，案例风险管理能力越强，资本要求越低，反之，资本要求越高。

《办法》目前正在行业内征求意见，不排除会根据行业内收集的意见对正式文件进行修改。