互联网金融变局“双11”狂欢：主打“生活理财”为“剁手党”疗伤

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今年的“双十一”不再是电子商务巨头们独自狂欢的大厅。近年来，随着互联网金融业逐渐渗透到生活场景中，金融场景和财务管理生活的趋势日益升温。“双11”的到来将这种跨境婚姻创新推向了高潮。

“生活金融”进入“双11”嘉年华

如果说电子商务巨头创造的“双11”让人们“剁手”，那么现在互联网金融企业的搅局者就是“疗伤”。

自去年11月以来，互联网金融公司推出了红包和礼包等“金融促销”模式，金融产品的收益率一直在上升。例如，财富的“热妈抢钱节”和金鑫的“1118金粉节”。com不仅推出了包括加息红包和优惠券在内的各种礼包，还推出了诸如iwatch、无人驾驶飞行器和苹果6plus等引人注目的礼物。

更具创新性的观点是将金融产品植入生活场景，重点关注各种跨境婚姻的“生活理财”概念。

由陆毅财富与育儿网联合发起的“双11热妈妈抢钱节”就是一个典型的例子。据悉，11月10日至15日，陆毅财富定制了一款“母婴+理财”情景消费理财产品，年化收益为11.11%。同时，育儿网将根据用户的消费记录和不同阶段的消费需求，为母婴定制个性化的母婴礼包。该产品是基于3000万用户共享数据的生活场景服务，通过对母亲用户和社区属性的调查分析，以0-3岁儿童为重点，在满足相应财务需求的同时兼顾安全性、灵活性和高收入。财务管理与消费的结合是妇幼金融的第一次尝试和深度整合。

Jinxin.com还表示，在其打造的“1118金粉节”中，创新性地开展了与生活消费、文化娱乐相关品牌的跨境合作，如原创生活、爱奇艺、58家、嘉宝租车等。

“这种跨境合作不仅给用户带来了实实在在的利益，也提升了两个品牌的联合营销水平。随着多个品牌的互动，网络金融新生活的理念更加深入人心。”Jinxin.com首席运营官安·方丹说。

“妈妈财务管理”测试水资源的财务需求

事实上，互联网金融与其他行业的跨界联姻并不是一个新话题，但值得注意的是，在这个过程中，“生活理财”的概念日益凸显。如何使金融服务更具体、更简单、更有基础，让连资金都不懂的普通人也能真正享受金融服务，是互联网金融业正在思考的问题。

“互联网金融已经进入场景时代，这直接导致互联网金融公司在设计金融产品时所考虑的因素发生了根本性的变化:我们不仅要考虑产品满足哪些功能，还要考虑产品的适用场景。”财富一路副总裁秦鹏在接受记者采访时说。

这意味着，在场景时代，准确挖掘场景需求已经成为互联网金融企业创新创造“生活理财”的重要环节。记者了解到，在这次“双十一”中，针对妇幼市场的财富是基于充分的数据研究。

根据艾瑞咨询的统计，到2016年，人口增长将保持在每年1600万到2200万的水平，大约有8000万0-3岁的婴儿和母亲。最近，备受关注的“十三五”计划建议，二胎政策应该完全放开，这为未来的市场潜力注入了更多的想象力。

在这样一个巨大的市场中，需要理财空·怀特:育儿网收集的近1万份研究数据显示，由于文化知识水平和地区差异等因素，近70%的母亲不知道如何理财和如何计划资金；就家庭可支配收入而言，有权决定家庭开支的母亲比例高达92.5%，可支配收入的比例在3万至5万元之间；此外，超过77.2%的母亲风险容忍度较低，有一定的投资行为，但银行低利率融资比例接近60%，安全性是该群体考虑的主要因素。

据悉，截至11日15:00，为“双11热妈妈抢钱节”定制的妈妈专属理财产品交易规模已超过1.21亿元，这表明基于用户数据挖掘的生活理财爆发力很强。

未来的蓝图涵盖了用户的整个生命周期

随着互联网金融进入场景时代，“生活理财”的概念已经崭露头角。一路走来，财富为“生活理财”定义了一个完整的概念:“生活理财”就是让理财服务于生活。在不同的生活场景中，通过对用户需求和消费行为数据的分析，为用户提供消费、理财、借贷、信用等综合金融服务。帮助用户实现消费升级和财富增值的目标，从而优化资金安排，提高生活质量。

“我们要做的是从大量的金融产品中选择满足用户场景需求的产品，为新鲜的生活元素注入冰冷的金融产品。”秦鹏说。

由于本质归根到底是金融产品，风险控制仍然是核心问题。对此，秦鹏表示:“目前，我们的平台已接入30多家公募基金、3家保险公司和数十家理财公司，并能提供数百种产品，包括公募基金、货币基金、信托、保险、私募、阳光私募、p2p、资产证券化、债券等。但是，所有业务操作都必须在确保用户资产安全的前提下进行，如访问前的尽职调查和风险准备金要求。此外，平安银行是我们的战略合作伙伴，交易平台由银行提供，系统安全性在银行层面。"

业内分析人士表示，“生活理财”不仅会带来人们生活消费的升值，还会推动整个互联网金融业的转型升级。未来的想象是巨大的。

一路上的财富也描绘了一幅发展蓝图。“‘妈妈的财务管理’只是一个起点。目前，陆毅财富已与60多家生活服务提供商开展跨境合作，涵盖汽车、家政、教育、票务、旅游、母婴等领域。未来，我们将把生活金融融入到更多的生活场景中，为用户创造从出生到结婚、生育到养老的全生命周期金融服务，全程跟踪用户生活体验。”秦鹏说。