众安保险成立不足两年已盈利 各种新奇险种繁多但前景未卜

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虽然该公司推出了各种保险类型，但尚未对利润做出贡献。该公司的主要产品退货保险遭受了巨大损失。2014年利润主要来自投资收益

《投资者新闻》记者严军

在某种程度上，互联网思维是一个行业和企业的想象。作为中国第一家网络保险公司，中安保险自成立以来备受市场关注，估值超过500亿元，首轮增资近60亿元。在资本市场期待的同时，中安保险也在充分发挥想象力，不断创造新颖有趣的保险品种。

支付宝、尹稚保险、轮胎意外保险、小米防盗保险、大江无人机保险等产品均有韦小宝、步步宝、恒燕保险进驻，而中安保险与之合作的行业各不相同，外界将其解读为中安保险或将打造“保险行业的淘宝”。

近日，《投资者新闻》记者从中安保险获悉，其内部立场或目标并不是在保险业打造淘宝。中安保险的定位是服务互联网生态，致力于互联网生态保险、科技驱动保险和空白色领域的保险。与此同时，记者还发现，与传统保险产品追求“大而全”截然不同的是，中安保险的许多产品都满足了基于互联网生态场景的“碎片化”保障需求。

近200种在线产品

中安保险披露的年报数据显示，去年全年保费收入为7.94亿元，今年上半年保费收入为7.51亿元，加快了保费收入的增长速度。此外，自平安保险成立以来，保费收入持续上升，月保费收入已超过1亿元。截至2015年6月，中安保险累计服务客户超过2.86亿，累计服务保单近20亿份。

事实上，中安保险也在扩大其新的保险类型，仅在8月份就发布了四种产品。8月17日，支付宝和和友友航空联合推出了中国首款嵌入支付宝消费场景的航班延迟保险，首款延迟一分钟后未被浪费的航班延迟保险，采用叠加支付方式，延迟一分钟后开始发放催款宝。

随后，20日，该公司推出了中国首个结合可穿戴设备和体育大数据的健康管理计划——逐步保险，该计划以用户实际锻炼量为定价依据，锻炼步数也可以扣除保费。26日，中国首个互联网法律诉讼权利保护保险韦小宝推出，保费低至9元。31日，我们与DJI创新联合推出了首个DJI无人机售后服务计划。

网络保险注重场景、数据和去中介化。依托各种互联网场景，目前已有近200种中安保险产品上线。也就是说，中安保险成立已近22个月，每月估计有近10种产品推出。

中安保险成立之初，借助淘宝平台，推出了保护物流环节的退货运输保险、保护消费者利益、缓解卖家财务压力的参与保险、保证资金交易安全的支付宝账户安全保险、保证借款人本息安全的幸运宝现金贷款保证保险。

后来，随着o2o的迅速发展，中安保险推出了门到门服务人身保险、手机屏幕破损保险、手机意外保险等产品。例如，它与小米合作推出了中国最大的品牌手机意外保险产品。与海狸家族合作推出门到门服务保险。与美团外卖合作推出食品安全责任保险。

网络保险产品可能会出现杂乱无章的“碎片化”感觉，但正是这种“碎片化”的产品设计缩短了中安保险产品的开发周期，使其产品比传统保险公司更频繁地上线。

中安保险首席执行官陈进认为，网络保险的1.0版是保险的电子商务，即大家都了解的保险产品都搬到网上购买；2.0版是一个场景共生，如中安和淘宝天猫的退货运输保险，中安轮胎与汽车售后服务企业合作的意外保险；3.0版是一个跨境合作的产物，它将互联网保险与其他行业结合起来，创造出完全不同的东西，比如中安何梅空-Midea's高温电力补贴服务公司推出的37度高温保险的升级和改进版。目前，中安保险的三种业务模式是共生的。

利润不再是问题

互联网金融正在如火如荼地发展，但从目前的发展来看，很多机构容易陷入“叫好卖不好”的局面，盈利模式成为瓶颈。一般来说，国内寿险公司可以在3-5年内盈利，而财产保险公司需要5-7年。据中安保险称，该公司2014年实现净利润2728万元。加上其他综合收益中可供出售金融资产的公允价值变动，其综合收益约为3341万元。

值得注意的是，去年淘宝平台的退货保险保费收入为6.13亿元，占公司总保费收入的77.6%。然而，该业务仍显示亏损。在承销利润方面，其年报显示最终亏损为5365万元。

据业内人士透露，中安保险保费收入前五位的险种一般都处于亏损状态，利润主要取决于投资和纯网上、无网点、无过度人力的成本优势。"新型保险应该成为中安的利润增长点."那个人说。

越来越多的碎片化带来的风险是，需要小的、高频率的、大的和碎片化的产品与之对应，碎片化的新保险产品可以嵌入到互联网生态系统中的任何交易链接和应用场景中。因为它涉及的场景太多，它的成长空空间更大。

诚然，中安保险对产品设计的碎片化感到满意。相关负责人告诉投资者，过去一个政策涵盖的风险项目被分解成几个小订单，大大缩短了开发周期，整个开发大纲设计最早只需15天左右。

从中安保险发布的新保险销售情况来看，市场认可度并不低。截至9月9日，累计参保人数已超过5万人。

从用户的角度来看，产品应该简单，交易应该方便，交易应该小，这些都是互联网金融产品的基本要素，保险也不例外。据上述知情人士透露，一般来说，网络保险公司在费率和用户体验方面表现良好，但他们往往对业务缺乏深入了解，很难找到产品创新的准确需求，这将不会形成有效的业务量。就中安保险而言，其去年的保费收入绝大部分依赖于返利保险，未来如何实现不同险种的综合发展将成为其发展方向。■