农资入股民营银行通道打开 专家吁政策扶持降风险

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中国第一个农村金融服务综合改革试点在四川成都登陆。《经济参考报》记者近日获悉，由中央银行等部委联合制定发布的《成都市农村金融服务综合改革试点方案》(以下简称《方案》)首次提出，成都市将支持和鼓励地方法人金融机构和合格民间资本发起或参与中小民营银行的设立。 农村银行和金融租赁公司要为农业、农村和农民服务，优先引进和培育本地优质企业和大农户投资入股。

对此，接受记者采访的业内人士表示，明确提出引入地方大农户入股，成立民营银行服务“三农”，将是解决农村金融领域供需矛盾的重要探索和尝试之一。

根据数据，截至2014年底，中国空城镇的金融机构数量从2009年10月的2，945个减少到1，570个，实现城镇金融机构和城镇基本金融服务双重覆盖的省份数量从2009年10月的9个增加到25个。然而，我国农村金融供给不足的问题仍然十分严重。

央行发布的《2014年中国农村金融服务报告》指出，中小金融机构的短缺仍然是农村金融供给不足的重要因素。从国际经验来看，具有地方特色的中小金融机构可以在改善对农民和小微企业的金融服务方面发挥重要作用。近年来，我国农村银行、小额信贷公司等小额金融机构发展迅速，但进入门槛仍然很高，竞争仍然不够激烈，影响了农村金融服务的供给。

到目前为止，中国首批五家试点民营银行已经获准开业，但这五家银行主要服务于城市地区。“实际情况是，城市并不缺乏财政资源，而农村地区却非常缺乏财政资源。但是，由于风险等各种因素，监管当局对设立包括村镇银行在内的农村金融机构仍有一些限制。”一位熟悉农村金融的专家表示。

根据中国银行业监督管理委员会的数据，截至2015年5月底，新增村镇银行1263家，其中93%引入了民间资本，占73.4%。这些机构的共同特点是由民间资本和主主办银行共同设立，其余风险主要由主主办银行承担。然而，据报道，在一些监管指标的限制下，合格的村镇银行可以尝试将股份转换为私人资本，但由纯私人资本发起的村镇银行的设立并没有被监管部门放开。

据记者了解，包括湖北、四川等地，一些农业企业已经有了成立民营银行的想法。

中国社会科学院金融研究所银行研究室主任曾刚在接受《经济信息日报》采访时表示，设立民营银行服务于农业、农村和农民，一方面可以增加金融供给，另一方面可以引入真正的农业企业和大户参与银行的设立，这将影响银行未来的业务方向和重点，使其更有针对性地服务于农村。

“例如，在城市贷款中，还款基本上是按月定期还本付息。然而，在农村地区，由于自然规律的存在，如收获和养殖，农业生产往往难以实现持续的现金流。如果它仍然采取和城市一样的还本付息方式，那就严重不符合农业的产业特征。引入农业企业、大户等股东后，可以更好地把握农业的特点，了解农民的需求。”曾刚说。

当地一位村镇银行官员告诉记者，来自“三农”领域的民间资本参与了银行的组建，其优势在于立足基层，更好地了解农业企业的风险点，创新更多的信贷产品，但劣势在于缺乏操作风险和流动性风险。

曾刚还表示，建立私人银行为农业、农村和农民服务具有很强的实验性，最终效果需要观察。“农业毕竟是传统的弱势产业，抵御风险的能力弱，纯商业金融成本高，但利润薄，很难达到盈亏平衡点。”他说，农村金融改革计划必须是一个全面的计划，应在发展和扩大商业机构的基础上引入更多的政策性金融机制，以降低商业金融的风险。

该“方案”还特别提议，通过为小额金融公司和融资担保公司制定行业标准和发展信用评级，鼓励小额金融公司和融资担保公司在支持农业方面发挥更好的作用。对此，中国人民银行成都分行相关负责人在接受采访时表示，目前，由于缺乏统一的行业标准和业务技术规范，小额贷款公司难以实现支农、扶农、扶农的政策目标。在2015年初召开的中国小额贷款公司协会成立大会上，曾提议组织制定统一的行业标准和业务规范，但尚未发布相关文件和计划。在此次改革试点中，成都将率先倡导小额贷款行业的标准化行业标准，鼓励和支持小额贷款公司探索和完善业务技术规范，引导小额贷款公司更好地在全县支农和支持小微企业中发挥作用。