科技型中小企融资多一条低门槛渠道

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近日，上海市政府率先推出了面向中国中小科技企业的履约保证保险短期贷款业务。这项业务的核心是科技企业从保险公司购买履约保证保险。同时，政府提供贷款风险补偿准备金，通过“政府+保险+银行”的风险分担模式，无担保和无担保的中小科技企业可以获得银行贷款。

记者从上海市科委官方网站了解到，市政府批准发布《关于推进服务创新、促进科技型企业科技金融发展的实施意见》，市财政设立三项10亿元专项资金，促进科技金融发展。专业服务机构建设加快，金融产品创新力度加大。中小科技企业履约保证保险贷款、知识产权质押贷款、小型科技巨头企业信用贷款等得到推广。其中，履约保证保险贷款试点进一步扩大，信贷总额从1.5亿元增加到5亿元；自2011年9月以来，81家科技巨头(培育)企业获得了4.55亿元的贷款资金。截至2012年底，193家企业购买了中小科技企业履约保证保险贷款产品，累计贷款6.5亿元，其中48家企业首次获得贷款。2013年，市科委将继续优化中小高新技术企业履约保证保险贷款产品的各项流程，扩大贷款规模(第三期总价值13亿元，于去年12月正式启动)，申请企业已覆盖全市17个区县。

为进一步拓宽中小科技创新企业融资渠道，降低融资门槛，落实上海科技创新中心建设要求。7月23日上午，上海小额贷款公司与太平洋财产保险上海分公司签署了《促进上海小额贷款行业履约保证保险合作备忘录》。太平洋财产保险上海分公司、徐汇大众小额贷款公司和上海同昌生物科技有限公司签订了全国小额贷款行业首个单笔贷款履约保险合同。

近年来，由于小微企业的经营形式和部分融资性担保公司的担保能力有限等因素，以担保为传统担保方式的上海小额贷款公司的贷款出现萎缩，而科技型企业中的大量小微企业大多是轻资产公司，对无担保信贷的需求非常强烈。上海小额贷款协会会长杨国屏在接受《国际金融新闻》记者采访时表示:“保本保险小额贷款市场非常大，很多原中小企业缺乏资金，想要贷款。现在你有了这个贷款性能保险产品，你不再需要抵押。只要你买了这个保险，你就可以去小额贷款公司贷款。”

截至2015年5月底，上海已有128家小额贷款公司获批建设，注册资本总额176.6亿元，其中120家小额贷款公司获批开业。创业小额贷款公司共发放贷款49727户、99141笔、1806.52亿元，贷款余额20312户、51135笔、208.99亿元。小企业贷款余额111.41亿元，平均贷款期限9.34个月。“我们上海30%的小额贷款公司都比较优秀。”杨国屏在签字仪式上的讲话中说。

中国太平洋财产保险股份有限公司相关负责人表示:“担保公司的运作更加灵活简单。对保险公司的审计更接近于对商业银行的审计，审计将需要3至5个工作日。”该保险产品的推出打破了保险公司只与商业银行合作开展贷款履约保证保险的模式，为上海中小企业融资提供了新的渠道，给贷款企业更多的选择。事实上，许多担保公司偿付能力有限，风险承担能力弱，企业没有抵押品。该企业也是一个新企业。金融业的贷款记录过去为零，风险相对较高。担保公司不做这种业务，但现在保险公司以自身的偿付能力和风险管理特点取代担保公司参与小额贷款公司的贷款业务。对于小额贷款公司来说，这是一种双赢的合作，它在传统的担保抵押质押之外开辟了另一种有效的担保方式，促进了他们的贷款业务。

杨国屏建议小额贷款公司盈利，“降低2%-3%，并让中小企业购买保险。”

记者了解到，目前，第一家企业上海同昌生物医药科技有限公司已向太平洋财产保险上海分公司提交了保险信息，并经核保部门审核，批准了其100万元贷款的保险申请。企业拿到保险单后，就可以完成对小额贷款公司的贷款。当然，小额贷款公司也会审查这个企业的生产经营情况。小额贷款公司将向保险公司支付贷款金额的3%左右。如果企业不付款，保险公司将全额支付给保险公司。