将建中央数据库 网贷业“信息孤岛”有望打通

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◎各位记者朱丹丹

长期以来，网上贷款从业人员的记录、债权债务信息等都没有官方数据。信息不对称已经成为许多投资者和平台的一个主要痛点。

最近发布的《信息中介机构同业拆借业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》(以下简称《办法》)，提出推进行业基础设施建设，建立同业拆借行业中央数据库。

“这对从业者来说是一个非常激动人心的消息。目前，行业面临的恶意欺诈、过度负债、一人多贷等问题主要是由于信息不对称造成的，行业的“信息孤岛”亟待打开。监管层负责启动和运行中央数据库，其权威性和安全性可以得到有效保证。”贝塔的首席执行官郭鹏告诉《国家商业日报》。

业内许多人也指出，如何对这些数据进行灾难备份是平台面临的现实问题，而灾难恢复系统的建立可以提高网上贷款机构的客户服务能力。

早在2013年，上海信用信息有限公司(以下简称上海信用信息有限公司)就宣布，全国首个基于互联网的信用信息系统——互联网金融信用信息系统(nfcs)正式上线，旨在将网上贷款企业的大量信用信息数据纳入该系统，实现企业间对等贷款的信用信息共享。

荣360的金融分析师张吉龙指出，对于借款人来说，中央数据库和当地从业人员的执业记录意味着未来借款人将受到限制；对于平台而言，平台的行为将被记录在中央数据库中，从而加强对平台的监管和约束力，这对于保护投资者的合法权益非常有利。

邦邦堂首席风险控制官肖志强也表示，《办法》没有明确指出中央数据将如何运作，以及由哪个部门管理。然而，为了使中央数据库更高效地运行，最终应从运行成本和数据安全监管方面将其归纳到中央银行信贷中心数据库中，并最终与中央银行信贷中心数据库进行整合。

事实上，除了故意欺诈，网络攻击也是问题平台滋生的一个重要因素。因此，如何保证数据的安全性并对这些数据进行灾难备份是平台面临的现实问题。

对于网上借贷平台的网络和信息安全，《办法》规定，点对点借贷信息中介机构应进行信息系统分级备案和等级测试，并具备完善的防火墙、入侵检测、数据加密和灾难恢复等网络安全设施和管理系统；点对点贷款信息中介机构成立后两年内，应建立或使用与其业务规模相匹配的应用级灾难恢复系统设施。

张吉龙表示，上述规定要求网上贷款机构具备it实力。随着近年来p2p平台上黑客攻击的日益突出，如何保护网上借贷平台上投资者和借款者的信息日益成为一个重要的话题。

郭鹏还分析指出，灾难恢复系统是传统金融机构的标准，点对点借贷中的文本和证据依赖于数据形式，因此灾难恢复系统可以提高网上借贷机构的客户服务能力。

业内人士也表示，与自建的灾难恢复系统相比，使用云服务器进行灾难恢复的成本可能更合理。