Ⅲ类户限额不影响消费 利于支付业规范发展

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12月25日，央行发布了《关于完善个人银行账户服务和加强账户管理的通知》(以下简称《通知》)，将个人银行账户分为一类、二类和三类银行账户(以下简称一类、二类和三类户)。

值得注意的是，与一类和二类家庭不同，三类家庭只能进行小额消费和支付，账户余额限额为1000元。

一些业内人士告诉《国家商报》，分级账户管理有利于纯网上消费行为和网上银行的发展。从长远来看，这将有利于支付创新和风险管理之间的平衡。

在三类分类账户中，最受关注的是三类账户。央行对三类家庭实施了严格限制，三类家庭只能处理数量有限的消费和支付服务，账户余额不得超过1000元。

“这个限制对整个支付领域几乎没有影响。央行对三级家庭的定位是满足消费者的日常需求。从这个角度来看，这一限制仍然是可以接受的。”易观国际(Analysys)智库的一位分析师表示，央行首先考虑的是账户的安全性，然后才是支付和交易的便利性，不会因为满足了便利性就放弃安全性要求。

那么，扫描码支付等支付方式会受到影响吗？中国支付网首席顾问徐宇文对《中国商报》表示，该通知针对的是个人银行账户，而非支付账户。典型的扫描码支付服务提供商支付宝和微信支付可以通过关联银行账户或支付账户完成。完成；根据《通知》对个人银行账户分类管理的定义，扫描码支付绑定的银行账户基本上属于柜台账户开立的一类账户，主流支付公司基本上可以进入银行开放的验证界面，不会影响当前扫描码支付的应用场景。

上述易观国际分析师认为，账户评级和限额消费有利于保护消费者利益，减少黑客和刷卡等行为对账户资金安全的威胁。

事实上，无论是基于银联的nfc近场支付，还是基于微信和支付宝的代码扫描支付，近年来都呈现出蓬勃发展的趋势，支付的便捷性也受到消费者的追捧。

“通知有利于第三方付款。原来的网上支付方式没有得到认可，现在是一种认可的态度，表明监管部门对这种创新的方式进行了让步监管，这种方式更具包容性。”易观国际智库的上述分析师表示。

业内人士认为，为了保护消费者的利益，监管部门将对新兴互联网公司和支付机构的一些要求保持谨慎。毕竟，第三方支付技术还不够完善，存在一些安全隐患。从长远来看，积极效果是显而易见的。

中国金融期货交易所研究所首席经济学家赵庆明分析说，《通知》的发布，一定采纳了各方的意见和建议。从总体内容上看，监管部门支持支付行业发展，鼓励网上银行和传统银行在支付领域创新。从行业角度来看，未来的支付领域在创新的同时将更加标准化。

徐宇文认为，规范三类账户并按实名属性进行划分，有利于平衡支付创新和风险管理。