跨境支付系统即将上线 人民币国际化再提速

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◎每个记者万敏

昨日(9月23日)，据多家媒体报道，央行向部分中外银行发布了《人民币跨境支付系统业务暂行规定》。一期人民币跨境支付系统(cips)将在国庆假期后正式启动，共有19家银行获得了直接进入cips的资格。

目前，这一消息还没有得到央行的证实。

然而，一位来自一家股票公司的人士告诉《国家商报》，目前报告的内容是可信的。cips的推出将有助于加快人民币国际化进程，但从根本上讲，人民币国际化的进程仍取决于资本账户开放的进程。

跨境支付更方便

据悉，跨境银行间支付清算(上海)有限公司负责cips的运营；该公司于7月31日在上海成立并落户，其唯一股东是中央银行清算中心。

除了上述运营商，cips市场参与者分为两类:直接参与者和间接参与者。直接参与者可以通过cips直接办理人民币跨境支付结算业务；间接参与者必须委托直接参与者处理相关业务。

据路透社报道，共有19家银行获得了直接参与CIP的资格。其中，除了五大银行，中资银行还包括华夏银行、民生银行、招商银行、兴业银行、平安银行和上海浦东发展银行；八个外国投资者是汇丰(中国)、花旗银行(中国)、渣打银行(中国)、星展银行(中国)、德意志银行(中国)、巴黎、法国(中国)、澳大利亚和新西兰银行(中国)以及东亚银行(中国)。

目前，人民币跨境业务有三种清算模式，即境外清算银行、境内代理行和非居民账户(nra)。清算银行和代理为海外参与银行进入中国结算提供“接口”。

上述股东表示，cips是一个后台系统，银行客户不会觉得前台业务有太大变化；然而，对于银行来说，直接进入清算系统而不必通过代理行将减少资本运作过程，这是更有效、更安全和更方便的。

不影响清算行业务

此前，央行通过授权方式在全球范围内设立人民币清算行，本地人民币跨境业务必须通过央行指定的本地清算行进入央行的人民币清算系统。

近年来，随着离岸人民币市场的发展和跨境人民币业务的增加，人民币清算行的竞争日益激烈。“大型商业银行的全球网络、稳定的系统和充足的人员优势是中小型银行无法比拟的。因此，清算银行基本上被指定为大银行。“一家大银行国际业务部的一位人士告诉《国家商报》，人民币清算银行上线后，cips不会影响其业务和地区重要性。一方面，大银行提供的服务非常成熟；另一方面，海外人民币清算行还负责在国际金融中心和重点领域建立和培育人民币市场，并建设离岸人民币市场清算网络。

目前，工行已在新加坡、卢森堡、加拿大、卡塔尔、泰国和阿根廷设立了央行指定的境外人民币清算行。中国建设银行被批准为英国和智利的人民币清算银行。中国银行已获央行授权成为香港、澳门、台湾、法兰克福、巴黎、悉尼、吉隆坡、匈牙利和南非的人民币清算行，在央行指定的17家离岸人民币清算行中占据9个席位。

根据中国银行近日发布的“2015年7月跨境人民币指数(cri)”相关数据，7月份，人民币在全球支付结算中的比重较上月上升0.25个百分点，达到2.34%，创历史新高。其中，除中国内地外，香港、英国和美国的人民币支付额增长最快，成为推动人民币全球支付份额的重要因素。

上述股东认为，推出cips将有助于加快人民币国际化，但从根本上讲，人民币国际化的进程仍取决于资本项目开放的进程；只有人民币实现自由兑换，这一制度才能真正发挥其全部功能。从这个角度来看，指定清算银行的做法也是一种过渡性安排。