城商行抱团防范流动性风险 银监会拟设互助基金

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◎每位记者史娜

9月22日，北京银行、上海银行等首批20家城市商业银行在2015年城市商业银行年会上签署了《城市商业银行流动性互助合作公约》。此外，银监会即将推出“流动性共同基金”的制度框架。

对此，中国社会科学院金融研究所银行研究室主任曾刚在接受《商业日报》采访时表示，金融市场的快速发展导致市场对银行流动性的影响越来越大。由于其规模有限，资金总量小，如果中小银行之间的“剩余资金”可以相互调整，就不需要中央银行因市场波动而提供援助。用这种方法来提高一个人抵御风险的能力，就像把小船串在一起抵御大风大浪，以免造成巨大的风险。

曾刚还指出，“事实上，流动性合作只是其中的一小部分。中小型银行与空有全方位的业务合作，以应付日益激烈的市场竞争。”

流动性风险基金将可用

上述城市商业银行年会发布了《关于建立城市商业银行流动性互助合作机制的议案》。

建议认为，在利率市场化、大资产管理、多元化企业融资和互联网金融快速发展的新时代，商业银行流动性管理面临新的挑战；呼吁城市商业银行加强双边和多边流动性、互助合作。

据悉，20家城市商业银行已经签署了《流动性互助合作公约》。这20家银行分别是北京银行、上海银行、江苏银行、尚辉银行、天津银行、锦上银行、盛京银行、哈尔滨银行、南京银行、杭州银行、贵阳银行、齐鲁银行、汉口银行、华融湘江银行、广州银行、重庆银行、成都银行、Xi银行、大连银行和宁波银行。

齐鲁银行董事长王晓春表示，此举是在银行原有的防御机制上增加一道防火墙，以解决流动性问题；对于城市商业银行来说，加入这样的互助公约是明智的。

中国银监会主席尚福林在会上表示，流动性风险往往是商业银行最致命的风险。当各种银行风险出现时，它们都是流动性风险。城市商业银行债务稳定性差，承受市场波动影响的能力弱，防范流动性风险如履薄冰。

尚福林指出，除了加强积极的债务管理和优化债务结构外，还需要探索建立流动性互助机制，增强流动性风险抵御能力。

据悉，流动性共同基金即将推出一个制度框架，其运作模式可能是各城市商业银行拿出部分资金，成立一只共同风险基金来解决流动性问题。去年，银监会开始借鉴信托担保基金模式，尝试构建城市商业银行与农村中小金融机构流动性互助机制。

进入市场化后违约的第一个高峰

近年来，随着经济增长放缓、产业结构调整等因素的影响，银行体系中一些潜在的信用风险不断暴露出来。

银监会副主席曹宇表示，城市商业银行资本充足率、不良贷款率和拨备覆盖率均保持在较好水平，风险总体可控。然而，随着经营环境的深刻变化，城市商业银行的发展也面临诸多挑战，突出表现为不良贷款持续反弹、流动性风险增加、信息技术风险突出、操作风险增加、跨境业务风险增加。

数据显示，截至2014年底，城市商业银行小微企业贷款占全部贷款的比例高达41.2%，明显高于商业银行平均水平。截至2015年6月末，城市商业银行不良贷款余额达到1120亿元，不良贷款率为1.37%，比年初增长0.22个百分点。

对此，会上发布的《改革发展——城市商业银行20年发展报告》指出，前期大量长期信贷资产增加了商业银行不良贷款的积累，城市商业银行信贷资产正进入违约高峰，这一不良贷款高峰是市场化后的第一个高峰，具有一定的普遍性。

截至2014年底，中国133家城市商业银行总资产已达18.08万亿元，占银行业金融机构的10.49%。

尚福林表示，要通过坏账核销、资产转移、贷款重组等措施消化存量，通过贷款重组、重签合同、收回贷款、促进企业并购等手段降低增量，有效遏制不良上升趋势。同时，我们应该重视支持实体经济。

尚福林还表示，一些城市商业银行也抓住了“互联网+”的历史机遇，开设了直营银行和网上购物中心，并对电视银行和微信银行进行了探索，为金融创新增添了新的力量。城市商业银行应充分发挥其立足城市、立足居民、立足地方的独特优势，为进一步优化和深化金融服务做出应有的贡献，而不是全能银行。