移动支付激战线下：巨头争建金融消费生态圈

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国家商报(博客、微博)记者朱丹丹

随着互联网技术特别是移动互联网的快速发展，网上支付的触角逐渐延伸到线下。事实上，在支付宝和微信支付等互联网巨头积极部署移动支付的同时，中国建设银行和中国农业银行等许多银行也开始进军移动支付领域。目前，移动支付行业面临的痛点是什么？经过这场激烈的竞争，移动支付领域将呈现什么样的市场结构？对此，国家商报记者进行了深入采访。

从出租车软件、餐饮、超市、公交到蔬菜市场，在网上支付模式已经固定的背景下，移动支付也无处不在。因此，互联网公司的线下支付方案之争变得越来越激烈。《全国商报》记者注意到，近日，支付宝在线场景迅速扩大。支付宝将从上海的早餐车连接到温州的蔬菜市场，然后从北京的500个停车场连接到整个丽江市。与此同时，拉卡拉还宣布引入考拉手镯，这可以支持公共交通和地铁，也可以绑定电子卡，如食堂饭卡。“便利店超市和出租车出行等小规模高频线下支付场景已成为各种第三方移动支付公司近期扩张和竞争的焦点。”根据易观国际智库的报告。

许多业内人士还表示，未来，第三方支付厂商将继续扩大线下支付场景，最终建立一个良性的金融消费生态系统。然而，离线支付场景也有棘手的问题，比如用户的受欢迎程度以及移动支付产业链中缺乏统一的标准。

线下支付场景争夺热度

根据易观国际智库的数据，2015年第二季度，中国第三方移动支付市场的交易规模达到3.5万亿元人民币，同比增长22.81%。

与此同时，移动支付的竞争正从在线走向离线，离线支付场景成为第三方移动支付公司近期关注的焦点。

据了解，拉卡拉最近推出的考拉手环可以支持公共汽车和地铁的便捷出行，也可以与食堂餐卡和居民出入卡等电子卡绑定；此外，它实现了空发卡平台的银行对接，让用户可以添加电子钱包、信用卡、优惠卡等。由发卡银行随时随地提供。“考拉手环开启了各种支付场景和互联网金融平台之间的联系。这是一款使用“互联网+”来提高城市基础设施便利性的产品。它还可以促进金融ic卡的普及，促进小额和快速支付方式的应用。”拉克拉集团董事长兼总裁孙陶然说。

一位业内人士还表示，这款手环为移动支付构建了一个全新的应用场景，不仅承载了电子钱包、信用和财富管理等互联网金融服务，还为市场上的许多互联网应用提供了全面的平台级解决方案，实现了与离线场景的快速连接。

除了拉卡拉，支付宝最近也在线下迅速扩张。9月20日，支付宝将与丽江市政府携手，进入丽江古城支付宝。从现在开始，游客可以用支付宝吃饭、打车、预订酒店、买票和丽江古城景点的门票。此前，支付宝还宣布，已与etcp达成战略合作，在北京首批100个停车场和近3万个停车位使用支付宝智能停车服务。

微信支付紧随其后。继停车场和超市之后，微信在线支付下的服装行业覆盖面也大大扩大。辣妹？Hotwind、Giordano、灵芝时尚、达芙妮等一大批服装品牌店将陆续开通微信支付。“网上支付模式已经基本确定，移动终端是(支付机构)的战场。改善用户体验的一个重要部分是支付场景的持续创新。因此，支付机构将不断寻求创新，寻求更多用户的使用。”中国电子商务研究中心互联网金融部分析师陈力指出。

易观国际(Analysys)智库分析师马骁在接受《国家商报》采访时表示，目前，经过一段时间的网上支付场景构建和用户习惯培养，第三方支付机构对网上消费者的用户粘性已经初步形成，网上支付市场格局相对稳定。因此，餐饮、超市等线下支付场景的竞争将成为第三方支付机构的新热点。

移动支付标准不统一

根据易观国际智库的报告，今年第二季度，第三方移动支付同比增长超过20%。首先，电子商务行业正在复苏，各种家电公司得到了大力推广；其次，借助支付宝、滴滴出行等移动应用，便利店商户过度消费、出租车支付等线下支付场景的延伸和拓展，逐渐培养了用户的移动支付习惯。

然而，在移动支付的在线支付场景中有一些难点。“推广离线场景的最大难点是用户的受欢迎程度。从支付宝最近推出的智能食品市场的结果来看，线下支付并没有取得理想的效果，所以支付场景的推广和应用也要考虑相应的用户群体分析。”陈力告诉记者。

一位资深人士还表示，如果用户想频繁使用移动支付，就必须尽快改善移动支付离线体验的不足。具体来说，在移动支付的在线支付场景中有几个难点:网络覆盖、单一移动支付模式和安全问题。此外，整个移动支付产业链还没有形成统一的标准，这是移动支付拓展线下支付场景的又一座不可逾越的大山。

值得思考的是，在经历了线下场景的激烈争论后，这个市场将走向何方？“未来，第三方支付公司将继续扩大线下支付，并与商家进行更多合作，以增加客户保留和使用的频率；与此同时，我们将推出大数据挖掘，建立信用信息系统，最终建立一个良性的金融消费生态系统。”根据上述分析，易观国际的智库报告。

此外，一些专家认为，今年移动支付的发展趋势是离线，但在线和离线将越来越融合，最终形成一个大的生态系统。因此，经过网上场景的开发和竞争，所有的移动支付公司都必须竞争生态建设的能力。