29.5%的网销重疾险太“碎” 同业诟病“好折腾”

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当业内许多人仍然认为复合保险责任需要进一步分解时，保险产品需要细分以更好地满足客户需求。许多业内人士还指出，一些保险产品过于分散，支离破碎，不可能“无用”。 “无用”意味着客户不容易察觉保险的有用性；担保责任过于单一和片面；或者应该保证很长一段时间，但只能保证1-2年。 然而，这些短期保证保险的销售情况并不好。在网上营销平台上，《证券日报》记者看到，大多数一年期大病保险的总销量只有几百份。 “我们可以非常仔细地分解大病保险，缩短时间限制，这样获得客户的成本是最低的，但是如果我们出来迟早要还钱，客户体验差就意味着公司已经破坏了自己的声誉。”一家人寿保险公司电子商务中心的负责人说。 保险责任过于单一 成为“无用”的产品 一家人寿保险公司的负责人向《证券日报》表示，保险产品的碎片化主要是通过简化保险条款、缩小保险范围和缩短保证期来实现的。 就覆盖面而言，在中国保险协会早前发布的一份互联网保险业务报告中，当提到需要突破的产品创新瓶颈时，表示复合形式的保险责任需要进一步分解。 就大病保险而言，传统产品更注重大病保险的综合保障，保障内容包括十几种甚至几十种重大疾病。随着客户细分和产品细分意识的增强，取消对低发病率疾病的保护，加入对高发病率重大疾病的保护，被认为是大势所趋。 数据显示，重症癌症是45岁以上的高发人群，必须根据不同年龄和性别细分产品。在更接近市场需求的同时，它也能降低溢价。市场上的女性保险和癌症保险越来越多，一些公司推出了婴儿发病率较高的白血病和脑瘤大病保险，费率相对较低，就是这样一个想法。 然而，在一些人看来，目前的分散保险过于分散，成为“无用”的保险。 例如，一家人寿保险公司的总裁，如果该保险公司认为甲状腺的发病率很高，它将推出甲状腺保险，因为我们产品的精算是基于过去的数据，而不是预先的预测。如果客户没有甲状腺疾病和其他严重疾病怎么办？保险是对不确定风险的管理。如果覆盖面太窄，会影响客户的体验。他说，顾客倾向于一次购买一种保险，以便获得全面的保护，因为疾病毕竟是一件不确定的事情。如果现在太分散，今天怎么可能买这个保险，明天又怎么可能买那个保险？保险仍有一定的特殊性。 另一家寿险公司创新部总经理也表示，有些保险产品过于分散，担保责任单一，担保内容过于片面，保险担保也是片面的。他认为，即使是分散保险也应该有最基本的保证。 30%的网上大病保险 只能保证一年 。在保证期方面，在一个大型第三方保险在线销售平台上，《证券日报》记者搜索了“健康保险”，检索到5712条结果。当保证期设置为“一年或更短”时，检索到112个产品。具体到大病保险，有149个搜索结果，有44个保证期为“一年或一年以下”的大病保险，占所有大病保险的29.5%，接近30%。 根据中国保险协会的数据，2014年，寿险公司的互联网业务实现保费收入353.2亿元，同比增长5.5倍，其中健康保险仅占1%，一年内产品为主要产品。 “客户购买保险是为了安心。他们今年购买了一年的常规疾病，并且必须记得明年再购买。这是让人安心还是让人讨厌？”上述寿险公司负责人表示，大病的产品属性决定了保证期应该是长期的，不应该是零散的。客户有大病保障，每年自动扣费续保是客户的基本需求。“不能说是因为保险频率太低，它是为短期客户设计的，一年购买一次，频率高。这是在折腾客户，客户需要长期保护，不应该是分散的，也不应该是分散的。” “我们可以非常仔细地分解大病保险，缩短时间限制，这样获得客户的成本是最低的，但是如果我们出来迟早要还钱，客户体验差就意味着公司已经破坏了自己的声誉。”一家寿险公司的电子商务中心负责人表示，应该进行创新，但要遵循保险的本质，不要追求过度的碎片化和噱头。人寿保险是一个非常强大的东西。人寿保险背后是人，家庭背后是人，生命的延续背后是家庭。在这么长的时间里有很多东西可以被挖掘出来。 然而，上述人寿保险公司的负责人指出，这些短期保证保险的销售情况并不好。此前，一些保险消费者向《证券日报》记者投诉，大部分抗癌保险只保证一年，这不是很有用。 在上述网上销售平台上，记者看到，按销售额排序，一年期大病保险是富德人寿儿童大病保险的最大保额，每种产品的价格在0.64元至0.94元之间。截至新闻稿发布时，19，000份的累计销量只有几百份。