北京房产二次抵押贷悄然复出：新房本三个月即可申请

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“新房子可以在三个月内申请贷款，最长贷款期限可以是25年。”最近，房子二次抵押的数字开始再现。

8月1日，一家担保公司的人告诉《今日北京商报》，北京的许多商业银行已经悄悄地开放了这项业务，包括大型国有银行和股份制银行，它们可以在房子发行后的三个月内申请贷款。为了掩人耳目，许多贷款中介机构还推出了“组合贷款模式”，并在“信用贷款”的幌子下继续活跃于房地产交易市场，增加贷款人的额度。分析人士认为，部分“二次抵押”直接流向房地产，存在变相增加杠杆的情况，这是违反规定的，是监管部门禁止的。

01.这栋新房子可以在三个月内申请，涉及许多银行

一家担保公司的人士陈阳(化名)说:“去年，只有一家银行做‘第二按揭’业务，而今年，它一个接一个地放开了，达到了4到5家。”陈阳今天在接受《北京商报》采访时表示，包括大型国有银行、股份制银行和其他商业银行在内的许多北京商业银行已经悄然放开这项业务，利率水平也比以前有所下降。

“获得新的房屋登记簿的用户可以进行‘二次贷款’操作，只要房屋登记簿已经达到三个月的期限。从年利率来看，新房账面“第二笔贷款”的年利率为5.2%-6%。陈阳也提到了。

值得一提的是，陈阳说，贷款金额和期限可以做成“抵押贷款式”的模式，贷款金额超过100万元，贷款期限最长可达25年。

至于贷款类型，陈阳说是经营性贷款，可以自行注册一家空壳公司(借款人必须是法定代表人和实际控制人)。如果不能自行注册，贷款中介还可以为用户提供“一站式”服务，注册公司，然后贷款。对于资金的流向，贷款中介表示没有要求。以前，许多用户用它来支付空·怀特的首付。

对于陈阳的声明，北京商报记者还采访了相应的商业银行。该行信贷官员一再强调，目前他们不能发放“二合一”贷款，市场上很少有银行允许发放“二合一”贷款。

《今日北京商报》记者咨询了多家贷款机构作为贷款人。许多贷款机构都含蓄地回应记者，他们可以进行“二次贷款”操作，但每种贷款方式都不一样。据一个贷款机构的人说，他们也可以发放新贷款。已获得该房屋的用户，只要偿还抵押贷款18个月，就可以借“第二笔贷款”，利率可低至4.75%至5.5%。

02.有许多技巧，“联合贷款”模式增加了配额

在调查中，《今日北京商报》记者还发现，许多房地产代理商引入"组合贷款模式"是为了掩人耳目，并继续在活跃的房地产交易市场的幌子下"信贷贷款"，以增加贷款人的配额。

一位贷款中介表示，对用户房屋本身的估价无法达到预期的借款效果，可以采用“组合贷款”模式。他还提到，例如，所需的200万元配额分成两步实施。第一支笔是根据用户自己的房产估价400万元，初步计算出“第二笔贷款”后的贷款金额为150万元；另一种是根据“信用贷款”向银行申请的金额。

据中介介绍，“如果用户急需资金，可以收取200万元的贷款。除了最初的150万元“第二笔贷款额”之外，还有50万元可以转为信用，信用是正常的银行利息。贷款50万元三年内还清。”然而，对于用户是否能够真正获得信用额度，却有相应的标准。借款人可以在北京申请其他住房贷款。此人还透露，在申请被批准后，银行贷款人员可以直接安排面谈签字。

此外，贷款中介机构还可以“暗箱操作”，增加用户对房屋的实际评估量。另一家贷款中介表示，首先，它将帮助用户在评估过程中尽可能多地与评估机构沟通，使评估机构尽可能地提高每平方米的单价，从而增加总价值。其次，贷款机构利用银行的“绿色通道”，最终可以获得更高的贷款额。

据他说，贷款机构和商业银行之间有合作。当记者问及与哪家银行合作时，上述贷款机构表示:“我们与大银行、国有银行和股份制银行进行了合作。是的，虽然小银行也合作，但第一选择是与大银行合作，因为大银行的政策相对稳定，资金充足。”

03.变相增加杠杆要求控制资金流动

一位未透露姓名的分析师认为，部分“第二按揭”资金直接流向了房地产，而且毫无疑问存在变相加杠杆的现象，这是一种违规现象。这种现象仍然存在于“真正的空”监管区。

然而，诸葛房产搜索数据研究中心的分析师段玉通(音)提到，北京不允许房地产二次抵押，一些银行可能通过私下交易来赚取业务费用或利息。二是抵押，因为房产本身就有抵押债务，这里抵押的风险会比较大，因为房产的所有权只会属于一方，所以抵押的房子会承担比较大的风险。在逾期还款或无力偿还债务的情况下，解决后续房地产的所有权问题是比较麻烦的。

易居研究院智库中心研究主任严跃进也同意“第二按揭”的风险很高。他告诉《今日北京商报》记者，"第二按揭"的风险主要在于:盲目放开这类贷款，导致对这类抵押品的审查不严，对债务偿还能力缺乏审查。此外，如果类似贷款后的资金流入房地产行业，相关银行也有责任。

如今，房地产市场监管已进入关键时期。从去年底到不久的将来，一些城市经历了放松限购政策后又立即取消限购政策的尴尬现象。作为楼市调控的“风向标”，北京房贷利率一直是人们关注的焦点。《北京商报》今天从北京几家银行获悉，包括工商银行、招商银行、兴业银行、广发银行、民生银行、上海浦东发展银行和中信银行在内的许多商业银行都表示，近期没有加息。尽管如此，与基准利率相比，第一套房还是上涨了10%，而非第一套房上涨了20%，没有变化。“目前，北京房地产市场相对稳定，房价长期以来没有大幅波动。”一位银行信贷人士告诉记者。

7月30日，中共中央政治局召开会议，决定“房子是用来居住的，不是用来炒房的，实行房地产的长效管理机制，短期内不把房地产作为刺激经济的手段。”炸毁朋友圈。坚持“住在房子里不投机”的原则，是让房子回家的关键，也是有效减少投机的关键。严跃进强调，“目前房地产市场确实已经进入严格控制阶段，所以资金需要积极控制。”买家不能盲目相信一些银行服务，一些所谓的可贷额度很高。还有必要看看是否有许多附加条件。这是这些房地产公司需要注意的问题。”