宁波银行盈利向好 百亿免息贷款助小微

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作者:时代财经·方成

4月25日，宁波银行(002142)发布了2019年年报和2020年第一季度报告。

资料显示，宁波银行2019年末总资产为13177.17亿元，年经营收入为350.81亿元，归属于母公司股东的净利润为137.14亿元。

今年第一季度，公司继续保持良好的发展势头。母公司股东当期应占净利润40.02亿元，季末总资产14389.48亿元，不良贷款率稳定在0.78%。

值得一提的是，面对今年19日发生的肺炎疫情的影响，宁波银行以实际财力支持疫情防控和企业恢复生产，特别是帮助小微企业。截至今年3月底，无息贷款已达91亿元，惠及3.5万家小微企业。

本周，宁波银行a股价格持续上涨，截至4月29日收盘，累计涨幅超过10%。

根据财务报告，截至2019年底，宁波银行总资产为13177.17亿元，较年初增长18.03%。全部存款7715.21亿元，比年初增长19.30%；贷款总额5291.02亿元，比年初增长23.31%。

基础客户实现有效增长，公司客户381，700家，比年初增长29%；个人客户1384万，比年初增长26%。

今年第一季度，这一稳步进展仍在继续。

截至2020年3月底，宁波银行总资产达到14389.48亿元，同比增长9.20%。全部存款9300.02亿元，比年初增长20.54%；贷款总额5850.74亿元，比年初增长10.58%。

同时，公司整体盈利能力进一步增强。2019年，宁波银行实现营业收入350.81亿元，归属于母公司股东的净利润137.14亿元。今年第一季度，营业收入和利润也保持了良好的增长势头。

安信证券(Essence Securities月25日发布了一份研究报告，称宁波银行的年报和季报业绩均有所改善，明显优于其他银行，超出预期。

在业绩成因方面，宁波银行向记者解释，主要得益于财富管理、私人银行等新驱动力的良好启动，以及国际业务、投资银行等重点业务的持续发展，公司轻资本业务利润贡献稳步增长，利润结构进一步优化。

国信证券(Guosen Securities)分析师王建认为，宁波银行的理财业务做出了巨大贡献，这主要体现在净手续费收入的快速增长上。

根据公开数据，2019年宁波银行手续费及佣金净收入为77.84亿元，同比增长34.34%，占总收入的22.19%，同比增长2.16个百分点。

2020年第一季度，该收入继续扩大，达到26.26亿元，同比增长43.44%。

子公司的“合作进展”也是宁波银行2019年年报的亮点。

2019年12月，宁银理财开业，成为中国第一家城市商业银行理财子公司，为公司资产管理业务的可持续发展奠定了良好基础。

其应永基金的管理规模和产品收入良好。2019年，管理规模达到1574亿元，非货币资金规模达到1029亿元，在全市场排名第25位。公司全年实现净利润2.69亿元。

另一家子公司应永租赁公司去年年底的租赁资产余额为337亿元，净利润为4.48亿元。

资产质量和风险控制对银行非常重要，尤其是在宏观经济周期波动的时候。

根据宁波银行的财务报告，2019年底和2020年第一季度末，公司不良贷款率稳定在0.78%，这也是宁波银行的不良贷款率，连续10年低于1%。

同时，公司拨备覆盖率、存贷比等风险管理指标不断提高。

截至2019年底，公司存贷比为4.10%，拨备覆盖率为524.08%。截至2020年3月底，公司存贷比为4.10%；拨备覆盖率为524.07%。

值得一提的是，年报显示，截至去年年底，公司不良贷款余额为41.41亿元，逾期90天以上的贷款余额为38.17亿元。不良贷款和超过90天的逾期贷款之间没有剪刀差。

许多接受采访的银行业分析师指出，2020年第一季度，宁波银行的收入增长非常高，但利润增长率与前期相比略有下降，这是由于拨备同比大幅增加。

东兴证券指出，在疫情影响下，市场普遍担心浙江外贸企业的经营或影响宁波银行的资产质量。然而，根据第一季度的数据，影响是有限的。考虑到我行在风险控制方面一贯谨慎，预计后续资产质量将保持稳定。

从财务报告来看，宁波银行的资本充足率也在持续增长。截至2019年底，公司资本充足率为15.57%，比年初提高0.71个百分点；一级资本充足率为11.30%，比年初提高0.08个百分点；核心一级资本充足率为9.62%，比年初提高0.46个百分点。

截至2020年3月底，公司资本充足率为15.20%；一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为11.16%和9.60%；净资产年化加权平均回报率为18.12%。

今年3月13日，国务院办公厅召开支持产业链协调有序恢复生产新闻发布会。会上，工业和信息化部副部长辛点名宁波银行。

他指出，疫情期间，宁波银行为中小企业提供了长达30天的无息或低息贷款，及时有效地清理了企业复工复产时的现金流“断点”，政策落实到位。

具体的“好”在哪里？在年度和季度报告中有一些迹象可以遵循。

据了解，自疫情爆发以来，宁波银行一直密切关注小微企业的受影响情况，通过业务经理的网上访客，及时了解企业动向、经营困难和资金需求，第一时间给予响应和支持，保持网上渠道畅通，及时回复各类业务查询，及时受理各类业务申请。

今年2月2日上午，温州一家医疗器械企业遇到了一个大问题:该企业急于购买一批用于防疫控制的体温计和口罩，但街上交通不便。

当时公司负责人如坐针毡，立即拨通了宁波银行温州分行的电话。银行接到通知后，紧急协调银行的资源。一方面，通过网上银行的“网上流动贷款”功能，指示客户立即发起网上贷款申请；另一方面，同时协调分行各部门使用网上办公，开通绿色通道，尽快审批“专项事务”。

最后，从提交申请到完成贷款只花了3小时37分钟。

今年2月10日，宁波银行牵头开展了“抗疫、送关怀”主题活动，为小微企业提供了100万元人民币的一个月无息优惠贷款。3月以来，开展了“帮助企业返岗、送惊喜、送礼物”活动，向小微企业发放优惠贷款25亿元。

数据显示，截至3月底，宁波银行已发放91亿元无息优惠贷款，惠及3.5万家小微企业。

同时，宁波银行作为中央银行专项再融资资金支持的浙江省三大地方法人银行之一，还主动将全国重点医用材料和生活材料企业与浙江省重点企业进行对接，并给予优惠利率贷款。

在疫情期间，宁波一家生产医用隔离镜和硅胶雾罩等医疗用品的制造商急需50万元。了解到这一情况后，宁波银行主动上门，尽快申报审批业务，及时发放贷款，支持企业有序运营。

宁波银行透露，自2月10日起，我行开始对防疫相关企业实行独家折扣:票据按指导价入账，独家折扣为20个基点；；根据结汇买入价，结汇业务提供50个基点的折扣。

截至3月底，宁波银行已为防疫企业提供39亿元专项再贷款，为小企业提供19亿元再贷款。经过财务贴现后，这些企业的平均实际融资成本低于1.35%，真正降低了企业的融资成本。